氣球貸重出江湖新型房貸引熱議，還款模式創(chuàng)新優(yōu)劣并存

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2024-07-18 17:44:09 第一財(cái)經(jīng)

氣球貸重出江湖？昨日7月17日，深圳金融監(jiān)管局發(fā)布了關(guān)于“氣球貸”“輕松供”等新型房貸產(chǎn)品的消費(fèi)提示，提醒消費(fèi)者在選擇這些產(chǎn)品時(shí)應(yīng)保持理性，并詳細(xì)解析了這些產(chǎn)品的特性和利弊。

這類房貸產(chǎn)品以“先息后本”的創(chuàng)新還款模式吸引了市場注意，特點(diǎn)是初期月供較低，減輕了借款人的即時(shí)財(cái)務(wù)壓力，但隨之而來的是后期較大的還款負(fù)擔(dān)及整體利息的小幅上升。平安銀行、建設(shè)銀行、工商銀行、郵儲(chǔ)銀行等多家金融機(jī)構(gòu)均有推廣類似產(chǎn)品。例如，平安銀行的“氣球貸”主要面向商住兩用房按揭，貸款期限內(nèi)借款人只需按月支付利息，最終一次性償清剩余本金。建設(shè)銀行推出的“輕松供”則允許客戶在特定期間內(nèi)每月僅需償還象征性的1元本金，其余本金延期至第三年支付。

經(jīng)過近期的調(diào)查，發(fā)現(xiàn)多數(shù)銀行依然開放此類還款方式的辦理通道。深圳金融監(jiān)管局強(qiáng)調(diào)，這些新型房貸與傳統(tǒng)的“等額本息”“等額本金”還款方式在計(jì)息和成本上有顯著區(qū)別。以實(shí)例計(jì)算，雖然“氣球貸”在初期能大幅度降低月供，但整個(gè)貸款周期內(nèi)的總利息支出會(huì)明顯高于傳統(tǒng)還款方式。

監(jiān)管機(jī)構(gòu)明確指出，新型房貸產(chǎn)品雖能短期緩解資金壓力，卻要求消費(fèi)者未來有更強(qiáng)的還款能力。相比之下，傳統(tǒng)還款方式雖然初期負(fù)擔(dān)較重，但長期來看，財(cái)務(wù)規(guī)劃更為穩(wěn)定可靠。

對于產(chǎn)品的合規(guī)性，深圳金融監(jiān)管局在提示中未直接定論，而是指出這些創(chuàng)新產(chǎn)品的引入豐富了住房按揭的還款選項(xiàng)，間接暗示了它們的暫時(shí)合規(guī)地位。同時(shí)，監(jiān)管鼓勵(lì)消費(fèi)者在做出選擇前，仔細(xì)閱讀產(chǎn)品說明和合同條款，全面理解還款機(jī)制及利息計(jì)算，根據(jù)自身情況做出最優(yōu)選擇。

此外，監(jiān)管還著重提醒消費(fèi)者重視貸后管理，按時(shí)還款，避免逾期，并在遇到提前還款或協(xié)商需求時(shí)，通過正規(guī)途徑與金融機(jī)構(gòu)溝通。若發(fā)生爭議，可尋求正規(guī)調(diào)解機(jī)構(gòu)協(xié)助，警惕“債務(wù)免除”“征信修復(fù)”等欺詐宣傳。

(責(zé)任編輯：張佳鑫)

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