銀行存款利率進(jìn)入"1"時(shí)代儲(chǔ)戶理財(cái)新選擇

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2024-08-14 21:06:21 中國(guó)經(jīng)濟(jì)周刊

7月末，銀行界迎來新一波降息潮。繼一年期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）下調(diào)不久，七大國(guó)有銀行于7月25日自主調(diào)整存款利率，隨后12家全國(guó)性股份制銀行跟進(jìn)，發(fā)布存款利率下調(diào)的通知。這是自2022年4月存款利率市場(chǎng)化調(diào)整機(jī)制建立以來，主要銀行實(shí)施的第五輪集中降息，前四次分別發(fā)生在2022年9月及2023年的6月、9月和12月。

此次調(diào)整中，活期存款利率普遍下調(diào)5個(gè)基點(diǎn)至0.15%，這是自2023年6月8日以來該利率的首次變動(dòng)。同時(shí)，多數(shù)國(guó)有銀行的5年期整存整取年利率降至1.80%，股份制銀行則多為1.85%，標(biāo)志著存款利率正式進(jìn)入“1”時(shí)代，告別了“2”字頭。

降息前夕，中國(guó)人民銀行宣布新的LPR，一年期與五年期以上LPR分別下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)，達(dá)到3.35%和3.85%。今年內(nèi)，五年期以上LPR已累計(jì)下調(diào)35個(gè)基點(diǎn)。專家表示，銀行凈息差面臨壓力，需快速降低負(fù)債成本以應(yīng)對(duì)LPR下調(diào)后的挑戰(zhàn)。數(shù)據(jù)顯示，商業(yè)銀行凈息差已降至歷史低位1.54%，低于1.8%的警戒線，預(yù)示著銀行可能繼續(xù)通過下調(diào)存款利率等方式控制成本，維持穩(wěn)健運(yùn)營(yíng)。

降息還促使資金流向發(fā)生變化，存款向理財(cái)產(chǎn)品的轉(zhuǎn)移趨勢(shì)增強(qiáng)。理財(cái)市場(chǎng)規(guī)模迅速擴(kuò)大，根據(jù)相關(guān)報(bào)告，截至上半年，銀行理財(cái)市場(chǎng)存續(xù)規(guī)模達(dá)到28.52萬億元，同比增長(zhǎng)顯著。理財(cái)產(chǎn)品的投資者群體也在擴(kuò)大，個(gè)人與機(jī)構(gòu)投資者數(shù)量均有明顯增長(zhǎng)。市場(chǎng)上的理財(cái)產(chǎn)品供應(yīng)量增加，尤其是收益穩(wěn)定、期限較長(zhǎng)的產(chǎn)品更受偏愛。

此外，保險(xiǎn)領(lǐng)域也響應(yīng)市場(chǎng)變化，普通型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率上限自9月起調(diào)整為2.5%，分紅型和萬能型保險(xiǎn)產(chǎn)品的預(yù)定利率及最低保證利率亦有所下調(diào)。這一系列調(diào)整旨在適應(yīng)低利率環(huán)境，減輕保險(xiǎn)公司負(fù)債成本，盡管可能影響保險(xiǎn)產(chǎn)品的吸引力，但也反映出保險(xiǎn)業(yè)對(duì)風(fēng)險(xiǎn)管理的積極響應(yīng)。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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