多家銀行三年期五年期利率“倒掛” 儲戶理財策略需調(diào)整

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2024-09-04 08:19:50 鞍山云

多家銀行三年期五年期利率“倒掛”

近期，銀行業(yè)存款利率市場出現(xiàn)新動態(tài)，特別是中小銀行接連下調(diào)利率，引發(fā)關注。在短短一周時間里，有銀行兩次調(diào)整其存款利率，標志著又一輪“降息”潮正在中小銀行中蔓延。據(jù)最新采訪信息，鞍山地區(qū)的多家中小銀行已執(zhí)行存款利率下調(diào)政策，調(diào)整范圍覆蓋不同期限，平均降幅大約在0.05%至0.2%之間。值得注意的是，多家銀行中三年期和五年期的存款利率出現(xiàn)了“倒掛”現(xiàn)象，即五年期利率低于三年期。

過去一個月，中小銀行對于存款利率的調(diào)整顯得尤為活躍。以某城市商業(yè)銀行為例，8月以來已三次下調(diào)存款利率，涉及一年期至五年期不等，調(diào)整幅度各異，例如一年期利率從2.25%降至2.20%，五年期則從2.75%下調(diào)至2.65%。

此次利率調(diào)整的浪潮，起始于7月底，當時包括工商銀行在內(nèi)的6家大型國有商業(yè)銀行率先調(diào)低了人民幣存款的掛牌利率，緊隨其后的是中信銀行等全國性股份制銀行的跟進。進入8月，中小銀行也陸續(xù)調(diào)整策略，盡管每家銀行的具體調(diào)整措施不盡相同，有的專注于長期定期利率的調(diào)整，有的則是全期限普調(diào)，但總體趨勢顯示出利率下行的共同特點。

盡管如此，中小銀行相較于大型國有商業(yè)銀行及全國性股份制銀行，在存款利率上仍保持了一定的競爭優(yōu)勢。調(diào)整后，中小銀行的人民幣存款利率水平依然高于工、農(nóng)、中、建等大行，比如三年定期存款，城商行的利率區(qū)間大致維持在2.4%至2.6%，相比之下，大型國有銀行的同類產(chǎn)品利率約為2.15%。

此外，“倒掛”現(xiàn)象在三年期與五年期定期存款利率之間持續(xù)存在，多數(shù)實行“倒掛”的銀行中，五年期利率較三年期低約0.1%。例如，某城市商業(yè)銀行的三年期利率為2.4%，而五年期跌至2.3%，清晰地展示了“倒掛”狀態(tài)。國有大行也不例外，三年期利率多為2.15%，五年期進一步降至1.8%，差異顯著。在此背景下，部分銀行甚至暫停了五年期存款產(chǎn)品的提供，用戶在其APP上已無法找到相關產(chǎn)品選項。

通過這一系列動態(tài)，可以看出當前銀行業(yè)正經(jīng)歷著存款利率的普遍下調(diào)與結構變化，對儲戶的理財選擇和銀行的吸儲策略均產(chǎn)生了一定影響。

(責任編輯：盧其龍 CN070)

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