利用個人破產(chǎn)制度逃廢債已被設關卡

8月29日，深圳市中級人民法院向債務人郭某某、李某某夫婦送達宣告破產(chǎn)的裁定書。宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)，是個人破產(chǎn)清算的法定程序，是審理個人破產(chǎn)清算案件最重要的節(jié)點。債務人被宣告破產(chǎn)后，即開啟法定免責考察期。

今年7月，黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》，部署了“探索建立個人破產(chǎn)制度”的改革舉措，為推動從國家層面建立個人破產(chǎn)法律制度提供了政策依據(jù)。社會各界對構(gòu)建個人破產(chǎn)制度的期待亦已提上新高度。

作為我國境內(nèi)唯一的個人破產(chǎn)制度改革試點城市，三年多來，深圳走過了怎樣的歷程？近日，深圳市中級人民法院（以下簡稱“深圳中院”）深圳破產(chǎn)法庭庭長曹啟選接受了羊城晚報全媒體記者專訪。

過去三年的工作重點放在重整程序探索上

羊城晚報：請介紹一下深圳個人破產(chǎn)制度改革試點情況和試點至今的案件辦理情況。

曹啟選：2020年10月，中共中央辦公廳、國務院辦公廳印發(fā)《深圳建設中國特色社會主義先行示范區(qū)綜合改革試點實施方案（2020-2025年）》，提出要“推進破產(chǎn)制度和機制的綜合配套改革，試行破產(chǎn)預重整制度，完善自然人破產(chǎn)制度”。今年7月，黨的二十屆三中全會審議通過的《中共中央關于進一步全面深化改革、推進中國式現(xiàn)代化的決定》，明確要“探索建立個人破產(chǎn)制度”。

2020年8月26日，深圳市人大常委會審議通過《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》，該條例于2021年3月1日起施行。在上級部門的領導、指導下，深圳中院扎實推進個人破產(chǎn)制度改革試點工作，在個人破產(chǎn)配套機制建設、裁判規(guī)則探索等方面都取得了突破性進展。

自《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》實施以來，截至今年8月底，深圳中院受理個人破產(chǎn)案件超350宗。有一部分破產(chǎn)申請未立案審查或者未被法院受理，原因有兩方面：一方面，存在申請人陳述及申報的信息不全面、提交材料不規(guī)范、不符合條例第二條的規(guī)定等因素；另一方面，個人破產(chǎn)制度改革試點工作需穩(wěn)中求進，債務人請求減免債務幅度大的重整、和解申請以及破產(chǎn)清算申請，我們受理較少。受理破產(chǎn)申請的影響大，一旦啟動破產(chǎn)程序，將產(chǎn)生一系列法律效力，比如債務人不得向個別債權(quán)人清償債務、法院的執(zhí)行程序?qū)⒅兄沟鹊?。因此，是否受理破產(chǎn)申請，必須依法進行，開展個人破產(chǎn)審判工作首先要把受理破產(chǎn)申請和制度運行的規(guī)范建立起來。

由于試點初期存在大多數(shù)破產(chǎn)申請不符合立案條件、提交材料不全面、選擇程序不合理的實際情況，我們探索申請前的面談輔導機制，開始時由法官對申請人進行“一對一”的釋法輔導，一年多后出臺了《深圳破產(chǎn)法庭關于加強個人破產(chǎn)申請與審查工作的實施意見》，要求債務人申請破產(chǎn)前應參加深圳市破產(chǎn)事務管理署組織的面談輔導，特別強調(diào)債務人要誠信申報破產(chǎn)相關信息，并選擇合理的破產(chǎn)程序，鼓勵債務人選擇重整或和解程序解決債務問題。從2022年6月1日開始，破產(chǎn)事務咨詢、援助服務以及申請前的面談輔導工作主要由深圳市破產(chǎn)事務管理署負責。此后，申請人提交的破產(chǎn)申請材料逐步規(guī)范，申請重整的數(shù)量也大幅上升。再后來，為了規(guī)范重整案件的辦理，推動重整程序順利進行，提升重整成功率，深圳中院在2023年6月出臺了《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)重整案件的工作指引》。

今年，我們開展了個人破產(chǎn)清算程序運行機制和裁判規(guī)則方面的探索，出臺了《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》，明確了申請個人破產(chǎn)清算的條件和要求。

個人破產(chǎn)重整是債務人在暫時喪失清償債務能力情況下的債務紓緩途徑，通過重整緩解債務壓力，既挽救了債務人，也讓債權(quán)人的利益得到了保護。完善個人破產(chǎn)重整制度，可以為陷入財務困境的創(chuàng)新創(chuàng)業(yè)者提供安全閥，有利于營商環(huán)境建設。同時，在個人破產(chǎn)制度改革試點初期，通過重整清理債務的方式，保障債權(quán)回收率，也更能為社會所理解和接受。所以，過去三年我們的工作重點放在了重整程序探索上面。

深圳作為我國境內(nèi)個人破產(chǎn)制度的首個試點城市，今年我們結(jié)合《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》有關規(guī)定，細化了個人破產(chǎn)清算的申請要求、受理標準、審理方式等事項，引導債務人根據(jù)自身實際情況，選擇合理的程序提出申請，并逐步完善相關配套機制。債務人申請個人破產(chǎn)清算，一般要求其喪失清償債務能力且清償能力難以恢復并提供相應證據(jù)證明，因此，破產(chǎn)清算程序是最嚴格的程序。確立個人破產(chǎn)清算申請的受理標準，要考慮到社會公共利益，合理調(diào)整相關利害關系人的權(quán)利義務關系，有利于服務經(jīng)濟社會發(fā)展，同時還要考慮到清算程序與重整、和解程序功能的側(cè)重點不同，對利害關系人的影響不同，在受理標準和要求上也要有所不同。重整、和解程序要更多地考慮債務人與債權(quán)人之間的利益平衡問題，清算程序則要更多地考慮社會公共利益問題。探索個人破產(chǎn)清算案件的裁判規(guī)則，建立個人破產(chǎn)清算程序的運行規(guī)范，是相對比較困難的一項工作。

8月27日，深圳破產(chǎn)法庭法官對債務人劉某某（右一）宣告破產(chǎn)劉嘉瑞攝

個人破產(chǎn)制度要充分發(fā)揮服務社會發(fā)展的效能

羊城晚報：今年5月，《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》出臺，向“最難”的個人破產(chǎn)清算程序發(fā)力。它的要點、亮點在哪里？

曹啟選：過去三年，我們一方面大力開展破產(chǎn)文化宣傳，宣傳誠信申請個人破產(chǎn)、挽救“誠實而不幸”的債務人、破產(chǎn)制度在陽光下運行等理念，羊城晚報就曾刊登過《只有“誠實而不幸”的債務人才能得到個人破產(chǎn)制度的保護》的報道。另一方面，深圳進行個人破產(chǎn)制度改革試點，要“先易后難”，所以我們開始時重點探索個人破產(chǎn)重整程序，積累實踐經(jīng)驗之后，再進行個人破產(chǎn)清算程序的探索。相對來講，重整計劃都經(jīng)過了債務人和債權(quán)人的溝通協(xié)商，也只是適當減免債務人的負債，阻力不會太大。經(jīng)過三年實踐，取得了大量破產(chǎn)申請樣本，在認真總結(jié)前期經(jīng)驗的基礎上，今年5月深圳中院出臺了《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》。

這個工作指引主要是要解決個人破產(chǎn)清算案件的受理標準、審理方式等問題，突出個人破產(chǎn)清算程序救濟“喪失清償債務能力且清償能力難以恢復”的債務人的功能。工作指引圍繞個人破產(chǎn)審判的重要節(jié)點進行設計，著力把好“四關”，提升個人破產(chǎn)審判質(zhì)效：一是明確清算受理標準，防止濫用破產(chǎn)清算程序，把好“準入關”；二是創(chuàng)新破產(chǎn)信息核查機制，提升申請審查工作質(zhì)效，把好“審查關”；三是細化清算案件審理流程，規(guī)范破產(chǎn)事務辦理工作要求，把好“審理關”；四是強化清算案件審理監(jiān)督，依法及時公開破產(chǎn)信息，把好“監(jiān)督關”。

羊城晚報：外界對個人破產(chǎn)清算的標準很關注，具體是怎么把握的？

曹啟選：明確個人破產(chǎn)各個程序的受理標準和要求，是有序開展個人破產(chǎn)審判工作、提升辦理質(zhì)效的前提。簡單以債務人當下無法按期償還債務或者資不抵債作為受理破產(chǎn)清算申請的標準，與受理重整、和解申請的標準不加以區(qū)分，不僅會出現(xiàn)因受理不當導致權(quán)利人利益受損的問題，還會涉及不符合破產(chǎn)條件的債務人進入破產(chǎn)程序后如何退出的問題，導致程序落空、司法資源浪費。對于個人破產(chǎn)清算案件來說，受理前的立案審查工作和受理后及時、規(guī)范地推進程序，都非常重要。

個人破產(chǎn)清算申請的受理標準，除了與重整案件同樣的要求外，還必須符合“喪失清償債務能力且清償能力難以恢復”的條件。此外，具有《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》第七條、第八條規(guī)定情形的，依法不予受理。這是從《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》的立法目的和原則性規(guī)定出發(fā)，對條例有關規(guī)定的進一步細化。工作指引結(jié)合工作實際，既方便債務人、債權(quán)人和管理人辦理個人破產(chǎn)清算案件，對申請個人破產(chǎn)的債務人也能起到引導作用。

鑒于之前在個人破產(chǎn)清算程序中存在債務人陳述或申報信息不實、不能提供相應證明材料等問題，今年我們創(chuàng)新破產(chǎn)信息核查機制，在破產(chǎn)申請立案審查階段委托特約調(diào)解組織對債務人申請破產(chǎn)清算相關事項進行核查，包括調(diào)查銀行流水、上門勘察等。目前，不予受理個人破產(chǎn)清算申請的原因，分為以下幾種情形：

第一種情形，債務人不符合“喪失清償債務能力且清償能力難以恢復”的條件。

暫時無法按期償債、具有一定償債能力的債務人，可以通過個人破產(chǎn)重整或和解紓緩償債壓力。我們收到的申請材料中，有不少20多歲到40歲上下的債務人，負債金額不大，也沒有重大疾病等特殊原因，就來申請個人破產(chǎn)清算，我們都沒有受理。我們認為，債務人暫時喪失清償債務能力，但從其年齡、職業(yè)、能力、受教育程度、生活狀況、可期待權(quán)益等因素判斷，清償能力有恢復可能的，應當通過個人破產(chǎn)重整、和解程序清理債務。這樣要求，對經(jīng)濟社會的發(fā)展是有利的。

第二種情形，債務人對負債原因及經(jīng)過等基本事實不能作出說明并提供相應證明材料。

申請人的申請材料存在申報信息不實，或者有遺漏、隱瞞的情況。例如，周某某陳述其因企業(yè)虧損導致負債233萬余元，相關債務已經(jīng)過法院判決，其被列為失信被執(zhí)行人。經(jīng)核查發(fā)現(xiàn)，其與前配偶在云南省昭通市有一棟四層的自建房，周某某未申報該財產(chǎn)。周某某解釋稱，該房屋系借款所建，歸前配偶所有。周某某未全面、如實申報破產(chǎn)相關信息，且共同財產(chǎn)的處理涉及案外人的利益，不宜在本案中處理，故裁定不予受理。

債務人對主要債務的形成原因未能作出合理說明并提交相應證明材料，借款用途和流向不明。例如，胡某某56歲、關某某57歲，夫妻二人陳述因經(jīng)營公司損失1000多萬元，唯一住房用于抵押，出售房屋仍不足以償還債務。但我們核查發(fā)現(xiàn)，債務人向銀行借款1106萬余元，債務人稱其中979萬元在歸還另一家銀行貸款850萬元及扣除中介費后剩余約101萬元轉(zhuǎn)到胡某某名下的銀行賬戶。但銀行流水顯示，這筆款項的絕大部分轉(zhuǎn)至胡某某的其他賬戶和關某某的個人賬戶。債務人未能提供償還850萬元貸款的支付憑證。我們認為，胡某某、關某某未如實全面申報破產(chǎn)相關信息，其對主要債務的形成原因未能作出合理說明并提交相應證明材料，借款用途和流向不明，最后裁定不予受理。

債務人不配合破產(chǎn)信息核查。例如，吳某某負債36萬余元，申請個人破產(chǎn)清算。但當法院委托特約調(diào)解組織派人進行核查時，吳某某不愿意配合核查，法院無法判斷其申報信息的真實性，沒有受理她的申請。

第三種情形，債務人主要債務或因奢侈消費、不當處分財產(chǎn)權(quán)益或者不當減少財產(chǎn)價值等行為，或因利用杠桿從事與自己償付能力不匹配的投資活動，或因違反法律法規(guī)有關規(guī)定從事經(jīng)營活動等情形所導致。這在《深圳破產(chǎn)法庭關于審理個人破產(chǎn)清算案件的工作指引》第八條中已明確。

如，張某某因賭博欠下巨債申請個人破產(chǎn)清算，楊某某因過度消費且投資股票、炒現(xiàn)貨黃金導致巨額債務申請個人破產(chǎn)清算，龐某因進行郵票虛擬貨幣、小產(chǎn)權(quán)房、理財保險等投資活動產(chǎn)生損失導致負債，我們均不予受理。劉某某負債406萬余元，自述因開辦咖啡店虧損導致主要負債，后因經(jīng)濟壓力過大、重度抑郁癥及重度焦慮癥導致難以正常工作，借款用于生活消費；但經(jīng)調(diào)查發(fā)現(xiàn)，她在深圳有房，在背負巨額債務的情況下每月仍花費4500元租房，并使用奔馳E300汽車。我們認為，其過度消費的行為導致清償能力明顯下降，債務繼續(xù)擴大，不符合“喪失清償債務能力且清償能力難以恢復”的條件，裁定不予受理。

第四種情形，債務人存在妨礙破產(chǎn)程序的行為、不執(zhí)行個人破產(chǎn)重整計劃、在執(zhí)行程序中逃避履行生效法律文書確定的義務、法院裁定免除未清償債務未超過八年等情形。

例如，陳某某負債200多萬元，不配合法院執(zhí)行程序，執(zhí)行法院將其納入失信被執(zhí)行人名單，并發(fā)布了限制消費令，但陳某某仍拒絕履行義務。這種情形，無論陳某某申請個人破產(chǎn)清算，還是申請個人破產(chǎn)重整，法院依法都不應受理。

羊城晚報：對于不符合個人破產(chǎn)清算條件的債務人，能不能轉(zhuǎn)為申請個人破產(chǎn)重整？

曹啟選：根據(jù)《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》規(guī)定，債務人申請個人破產(chǎn)清算，可以變更為申請個人破產(chǎn)重整；債權(quán)人申請對債務人進行個人破產(chǎn)清算，但債務人申請個人破產(chǎn)重整，法院認為符合重整受理條件的，應裁定受理重整申請。但個人破產(chǎn)重整不成的，不能直接轉(zhuǎn)入個人破產(chǎn)清算程序。債務人需要符合申請個人破產(chǎn)清算的條件，經(jīng)債務人或債權(quán)人申請，法院才能受理個人破產(chǎn)清算申請。這跟企業(yè)破產(chǎn)法的規(guī)定有所不同，根據(jù)企業(yè)破產(chǎn)法規(guī)定，企業(yè)不能成功重整的，需轉(zhuǎn)入破產(chǎn)清算程序。

《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》的立法目的，是合理調(diào)整債務人、債權(quán)人以及其他利害關系人的權(quán)利義務關系，促進誠信債務人的經(jīng)濟再生。我們要考慮利益相關方的感受，要充分考量案件處理結(jié)果的影響。有的人欠了幾萬元、十幾萬元，有一定的償債能力，也來申請個人破產(chǎn)清算，對此，我們在裁定書中引導他們“宜采用個人破產(chǎn)重整方式清理個人債務”。例如，申請人肖某某53歲，負債總額26.31萬元，其中有9.7萬元是向她妹妹的借款但沒有借條。她每月有勞務報酬4000多元和退休金2000多元。我們在不予受理其個人破產(chǎn)清算申請的裁定書中指出，“債務人負債金額不大，宜選擇個人破產(chǎn)重整程序清理債務”。

我們在工作指引中明確申請個人破產(chǎn)清算的標準與要求，與申請個人破產(chǎn)重整以及和解進行區(qū)分，有助于債務人在申請破產(chǎn)時對程序作出選擇。與此同時，我們還要加大力度探索更多更好的方式以鼓勵重整，讓符合條件的債務人愿意選擇重整程序，且能夠快速重整成功，比如在完善庭內(nèi)與庭外程序的銜接，不同程序的信息公開采用不同的標準，重整期間讓債務人在生產(chǎn)中有更多自主權(quán)、生活更便利等方面深入探索。

實際上，完善的個人破產(chǎn)重整機制既能夠為陷入財務困境的債務人提供快速解困的渠道，又能夠?qū)崿F(xiàn)債務人和債權(quán)人的共贏，社會效果好。過去三年中，我們通過重整已經(jīng)幫助200多位債務人及其家庭擺脫債務的困擾。我們辦理的首宗個人破產(chǎn)案件——梁某錦案，就是個人破產(chǎn)重整案件，經(jīng)過重整，梁某錦回到了正常生活軌道。這樣的案件還有很多。例如，做玉石生意欠債70多萬元的醫(yī)生劉某某，月收入近2萬元，債權(quán)人天天催債，他做手術(shù)的時候催債電話還不停打過來。他與債權(quán)人達成了重整計劃，沒有被追債了，重新獲得了安靜的工作環(huán)境。劉某某的重整計劃已經(jīng)執(zhí)行完畢，債權(quán)人非常滿意，他也“無債一身輕”了。

利用個人破產(chǎn)制度逃廢債已被設定層層關卡

羊城晚報：對債務人進行個人破產(chǎn)清算，涉及免除債務人的債務，債權(quán)人會議會同意免除嗎？

曹啟選：在個人破產(chǎn)清算案件中，債權(quán)人會議需要審查表決的事項涉及多方面內(nèi)容，不僅僅是簡單表決是否同意免除債務人未清償債務。管理人對債務人個人破產(chǎn)清算有關事項進行核查后，要形成調(diào)查報告，提交債權(quán)人會議審查。債權(quán)人會議的審查，是客觀真實性的審查。

第一，債權(quán)人會議要對債務人的破產(chǎn)原因進行審查。債權(quán)人要對債務人是否資不抵債、是否喪失清償債務的能力、是否符合個人破產(chǎn)清算的條件等事項進行審查并提出審查意見。不同意債務人進行破產(chǎn)清算的，需要提出依據(jù)和理由。

第二，債權(quán)人會議要對債務人的財產(chǎn)狀況進行審查。審查債務人有沒有轉(zhuǎn)移財產(chǎn)、逃避債務、不當處分財產(chǎn)等行為。

第三，債權(quán)人會議要對債務人豁免財產(chǎn)清單進行審查?；砻庳敭a(chǎn)是為保障債務人及其所扶養(yǎng)人的基本生活及權(quán)利而為其保留的財產(chǎn)。債權(quán)人會議要審查豁免財產(chǎn)清單是否符合《深圳經(jīng)濟特區(qū)個人破產(chǎn)條例》有關規(guī)定，但是否批準豁免財產(chǎn)清單，由法院進行裁定。

第四，債權(quán)人會議對破產(chǎn)財產(chǎn)分配方案進行表決。債務人在考察期內(nèi)的收入超過允許保留的豁免財產(chǎn)額度的，屬于破產(chǎn)財產(chǎn)并由債權(quán)人按財產(chǎn)分配方案進行分配。

羊城晚報：社會上擔心有人會利用個人破產(chǎn)制度逃廢債，通過深圳三年多的試點，能否有效防范逃廢債的問題？

曹啟選：深圳構(gòu)建了一系列的制度嚴防逃廢債，比如明確申請人的誠信陳述和申報義務，建立個人破產(chǎn)申請前的面談輔導機制，創(chuàng)新個人破產(chǎn)信息核查機制，完善破產(chǎn)信息依法登記與公開機制。通過上面很多案例可見，利用個人破產(chǎn)制度逃廢債的企圖已被設定層層關卡。規(guī)范個人破產(chǎn)程序，讓破產(chǎn)制度在陽光下運行，把好破產(chǎn)案件的審理關，不斷提升審判質(zhì)效，才能充分發(fā)揮個人破產(chǎn)制度的效能，服務保障經(jīng)濟社會的發(fā)展。

我們在最近宣告?zhèn)鶆杖似飘a(chǎn)的裁定書中，采用了新的文書格式，裁定書清晰載明債務人陳述的破產(chǎn)事實、債務人財產(chǎn)狀況、債務狀況、豁免財產(chǎn)清單、債權(quán)人會議審查意見、管理人調(diào)查結(jié)論等內(nèi)容。對個人破產(chǎn)清算重點事項的充分披露，有助于債權(quán)人行使監(jiān)督權(quán)，為保護自身權(quán)益而積極參與程序，加強社會監(jiān)督，提升破產(chǎn)審判公信力。

羊城晚報：接下來，深圳開展個人破產(chǎn)試點工作的重點在哪里？

曹啟選：一是進一步完善個人破產(chǎn)裁判規(guī)則，培育更多案例，為陷入財務困境的債務人提供解決債務問題的指引和渠道；二是進一步完善重整機制，完善重整程序配套制度，提升重整成功率；三是進一步完善受理前的破產(chǎn)信息核查機制，保障個人破產(chǎn)程序依法高效進行；四是進一步完善防范破產(chǎn)逃廢債機制，確保個人破產(chǎn)制度改革試點工作深入推進。

深圳開展個人破產(chǎn)制度改革試點是破冰之舉，每一宗案件的處理都會對社會產(chǎn)生影響，甚至形成導向。我們會嚴格落實上級部門的工作部署和要求，穩(wěn)步推進個人破產(chǎn)制度改革試點，為探索建立個人破產(chǎn)制度提供實踐樣本、貢獻更多的“深圳智慧”。