重磅！四大行深夜發(fā)聲，10月12日發(fā)布存量房貸調(diào)整實(shí)施細(xì)則百萬貸款年省5600元

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2024-10-01 07:24:04 搜狐網(wǎng)

中國工商銀行、中國建設(shè)銀行、中國農(nóng)業(yè)銀行及中國銀行相繼宣布，計劃根據(jù)市場化、法治化原則，依法展開存量個人住房貸款利率的調(diào)整工作。這一舉措旨在響應(yīng)政府號召，降低居民貸款成本，促進(jìn)房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定健康發(fā)展。各銀行擬于2024年10月12日通過官方網(wǎng)站、微信公眾號、營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)及客服熱線等多渠道公布具體的實(shí)施方案，并預(yù)期在同年10月31日前完成對現(xiàn)有房貸利率的批量調(diào)整。

根據(jù)上市銀行2024年的半年度報告，六大國有銀行的個人住房貸款余額總計約26.19萬億元，其中建設(shè)銀行以6.38萬億元位居首位，緊隨其后的是工商銀行的6.17萬億元和農(nóng)業(yè)銀行的5.07萬億元。

針對此次房貸利率調(diào)整政策，專業(yè)人士分析指出，此番調(diào)整不僅覆蓋首套存量房貸，也涉及其他類型的存量房貸，并且無論是浮動利率還是已轉(zhuǎn)為LPR加點(diǎn)形式的固定利率房貸均可進(jìn)行調(diào)整。借款人還有機(jī)會與銀行重新商定重定價周期和加點(diǎn)幅度，形成了一個常態(tài)化的調(diào)整機(jī)制。此政策迅速出臺并實(shí)施，僅用了五天時間，體現(xiàn)了政府對民眾訴求的快速響應(yīng)及對市場信心的積極提振。

借款人通過線上渠道簡便操作后，銀行將集中處理利率調(diào)整，多數(shù)情況下無需親自前往銀行辦理，大大簡化了流程。預(yù)計從11月起，借款人即可與銀行協(xié)商新的重定價安排。據(jù)估算，若100萬元、25年期的房貸利率從4.4%調(diào)至3.55%，借款人每年可節(jié)省利息約5600元，利率調(diào)整后接近最新LPR減去30個基點(diǎn)。這一調(diào)整不僅減輕了借款人的負(fù)擔(dān)，也增強(qiáng)了消費(fèi)者的消費(fèi)能力和購房者的市場信心，有利于房地產(chǎn)市場的穩(wěn)定。

此外，結(jié)合近期中國人民銀行的政策利率調(diào)整，10月份LPR的可能下降將進(jìn)一步拉低存量房貸的實(shí)際利率，部分借款人的利率降幅或超過1個百分點(diǎn)，顯著降低利息支出。

存量房貸利率的這次調(diào)整預(yù)計將惠及約5000萬個家庭、1.5億人口，平均每年為家庭減少利息支出約1500億元。同時，銀行通過此次調(diào)整能縮小新舊房貸的利差，減少提前還貸現(xiàn)象，保持貸款規(guī)模的穩(wěn)定性和資產(chǎn)質(zhì)量。雖然銀行的利息收入可能因此減少約1500億元，但考慮到央行政策利率的下調(diào)以及中期借貸便利（MLF）利率等的下行，銀行的負(fù)債成本也將得到緩解，有助于銀行持續(xù)穩(wěn)健運(yùn)營并加大對實(shí)體經(jīng)濟(jì)的支持。

(責(zé)任編輯：張蕾)

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