新安銀行業(yè)績(jī)承壓且去年開始縮表下調(diào)存款利率引爭(zhēng)議

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2024-11-04 20:12:00 金融界

近期，新安銀行擬下調(diào)兩款存款產(chǎn)品收益率的消息引起了廣泛關(guān)注。據(jù)投資者反映，該行計(jì)劃將“心安存系列360天”和“心安存系列360天02期”兩款產(chǎn)品的年化收益率分別下調(diào)至3.8%和3.6%，調(diào)整將于下一續(xù)存周期生效，當(dāng)前存期內(nèi)的產(chǎn)品利率不受影響。

在降息潮中，許多銀行紛紛調(diào)降掛牌利率，但這些調(diào)整通常只針對(duì)新增存款。新安銀行此次疑似調(diào)降存量存款產(chǎn)品利率的做法十分罕見，引發(fā)了關(guān)于銀行能否中途變更存款利率的爭(zhēng)論。此外，該行還被指對(duì)產(chǎn)品多處表述進(jìn)行了調(diào)整，進(jìn)一步引發(fā)投資者質(zhì)疑。

新安銀行成立于2017年，由安徽省南翔貿(mào)易集團(tuán)、安徽金彩牛實(shí)業(yè)集團(tuán)、合肥華泰集團(tuán)、安徽中辰投資控股四家企業(yè)聯(lián)合發(fā)起設(shè)立，持股比例分別為30%、30%、20%、20%。該行定位于“AI智能、數(shù)字普惠”，主要服務(wù)民營(yíng)經(jīng)濟(jì)、中小微企業(yè)及三農(nóng)，并踐行綠色金融理念。采用線上、線下雙輪驅(qū)動(dòng)模式，致力于成為全國(guó)第一家“AI可持續(xù)發(fā)展銀行”。

截至2023年底，新安銀行總資產(chǎn)余額為192.9億元，存款余額為128.0億元，貸款余額為104.5億元。然而，自2021年起，該行營(yíng)業(yè)收入增速明顯下降，從2021年的20.4%降至2023年的0.5%。利潤(rùn)方面波動(dòng)更大，2023年凈利潤(rùn)同比下降71.8%至0.44億元。手續(xù)費(fèi)收入水平極低，且連續(xù)多年虧損，主要依賴?yán)⑹杖搿?/p>

新安銀行凈息差水平經(jīng)歷了斷崖式下降，從2018年的4.3%降至2023年的1.92%。與此同時(shí)，資產(chǎn)質(zhì)量壓力加大，不良貸款率從2020年的0.96%上升至1.67%，撥備覆蓋率持續(xù)下降。盡管資本水平較為充裕，但關(guān)鍵在于找到合適的資產(chǎn)投放。

行長(zhǎng)胡鴻志于2023年9月上任，但在任期未滿一年的情況下辭任。目前，新安銀行高管包括副行長(zhǎng)李智和行長(zhǎng)助理李永池。新安銀行雖然成立時(shí)間不長(zhǎng)，但成長(zhǎng)性已趨弱，息差水平遠(yuǎn)低于同業(yè)，不良貸款率持續(xù)上升，中間業(yè)務(wù)收入不佳，這些因素都對(duì)其盈利持續(xù)性帶來(lái)沖擊。調(diào)整存量存款利率可能是其應(yīng)對(duì)負(fù)債端壓力的無(wú)奈之舉。

(責(zé)任編輯：張小花 TT1000)

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