房貸利率倒掛或致客戶推遲買房公積金制度再引爭議

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2024-11-11 17:19:09 新浪財(cái)經(jīng)

近日，某貸款中介在微信中發(fā)布了一則關(guān)于商業(yè)貸款利率政策變化的通知，稱從即日起新簽5年期以上的商業(yè)貸款利率將不低于3%。這一消息迅速傳播開來，并很快得到證實(shí)。此次調(diào)整的原因在于，在央行調(diào)降政策利率和取消房貸利率下限等政策的刺激下，銀行紛紛下調(diào)房貸利率，甚至出現(xiàn)了商業(yè)貸款利率低于公積金貸款利率的情況。

住房公積金制度自20世紀(jì)90年代初推出以來，一直以低利率、普惠性為特點(diǎn)。然而，商貸與公積金利率倒掛的現(xiàn)象引起了市場的廣泛關(guān)注。對此，央行在《2024年第三季度中國貨幣政策執(zhí)行報(bào)告》中指出，在有效信貸需求不足的情況下，部分銀行過度競爭貸款，導(dǎo)致一些貸款利率，尤其是大企業(yè)貸款利率明顯低于同期限國債收益率。少數(shù)銀行為了搶占市場份額，甚至以顯著低于保本點(diǎn)的利率水平發(fā)放房貸，這不利于可持續(xù)支持實(shí)體經(jīng)濟(jì)發(fā)展。

廣東省城鄉(xiāng)規(guī)劃院住房政策研究中心首席研究員李宇嘉認(rèn)為，這種內(nèi)卷式的競爭不僅會(huì)導(dǎo)致銀行不計(jì)成本搶奪客戶，降低貸款審批門檻，還可能使不良率上升。此外，市場可能會(huì)形成利率繼續(xù)下降的預(yù)期，促使購房者推遲購房計(jì)劃。更嚴(yán)重的是，客戶會(huì)選擇利率更低的銀行進(jìn)行貸款，從而引發(fā)無序的價(jià)格戰(zhàn)，對金融穩(wěn)定產(chǎn)生沖擊。

然而，商貸與公積金貸款利率倒掛并非完全由銀行過度競爭引起。招聯(lián)首席研究員董希淼解釋稱，在廣州，部分銀行對首套房貸利率定價(jià)為同期限LPR減100個(gè)基點(diǎn)。但隨著10月21日之后5年期以上LPR降至3.6%，已經(jīng)簽訂合同的貸款實(shí)際執(zhí)行利率為2.6%，低于公積金貸款利率。

當(dāng)前低利率環(huán)境下，公積金貸款的優(yōu)勢難以顯現(xiàn)，引發(fā)了對公積金制度是否已成雞肋的討論。實(shí)際上，市場對于公積金存廢的爭議早已存在。

(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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