一降到底！理財公司下調(diào)產(chǎn)品申購門檻，部分銀行理財1分錢起購普惠金融新趨勢

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2024-11-15 11:31:00 大眾日報

多家銀行理財公司近期對旗下理財產(chǎn)品申購金額及上限進行了調(diào)整。11月11日，建信理財宣布將部分理財產(chǎn)品起購和遞增金額進行調(diào)整。中銀理財、平安理財、上銀理財?shù)纫策M行了類似調(diào)整。

業(yè)內(nèi)人士表示，降低申購門檻可以為投顧業(yè)務(wù)提供更靈活的操作空間，使投資者能夠以更低的成本參與投資。例如，建信理財多款產(chǎn)品的起購金額從1元降至0.01元。興銀理財添利8號凈值型理財產(chǎn)品和平安理財天天成長3號34期現(xiàn)金類理財產(chǎn)品H的起購金額同樣為0.01元。

長期購買理財產(chǎn)品的投資者李繼軍表示，現(xiàn)在銀行理財產(chǎn)品的種類非常豐富，風險等級和持有時間各不相同。以前起購點是5萬元，后來降至1萬元，現(xiàn)在有些產(chǎn)品只需1分錢即可起購，這對消費者來說比較合適。

濟南一家股份制商業(yè)銀行的理財經(jīng)理張萍指出，1分錢起購的理財產(chǎn)品通常是新品發(fā)售，屬于低風險產(chǎn)品，持有期較短，可以讓更多消費者嘗試購買。此外，不少公募基金也降低了投資門檻，如中歐基金宣布將旗下部分基金的最低交易限額調(diào)整為0.01元。嘉實基金、華寶基金、泰康基金等多個公司也下調(diào)了部分基金的最低交易額度。

對于為何將申購門檻降至1分錢，張萍認為這是為了實現(xiàn)普惠金融的目標，讓中低收入群體也能參與投資。過去，傳統(tǒng)財富管理行業(yè)主要服務(wù)高凈值客戶，如今如何向中低收入群體提供與其風險承受能力相匹配的理財產(chǎn)品成為重要課題。2018年之前，個人投資者需要至少5萬元才能購買銀行理財產(chǎn)品，隨后門檻逐步降低至1萬元，再到100元甚至1元。目前部分低風險理財產(chǎn)品進一步將申購金額降至1分錢。

然而，并非所有理財產(chǎn)品都降低了門檻。部分風險較高的理財產(chǎn)品可能會提高購買門檻。例如，平安理財上調(diào)了“天天成長3號35期現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品P份額”的認購起點金額至1元；中銀理財也將幾只理財產(chǎn)品的申購起點金額升至100元。此外，一些理財公司還下調(diào)了單戶累計最大購買金額。

資產(chǎn)管理公司的高級資產(chǎn)規(guī)劃師李娜認為，無論是下調(diào)還是上調(diào)門檻，理財公司都是基于風險管理考慮。下調(diào)門檻是為了吸引更多小額投資者，擴大市場份額，增加投資靈活性；上調(diào)門檻則可能是出于市場定位和風險承受能力的考慮，通過調(diào)整申購門檻來管理風險。

(責任編輯：張小花 TT1000)

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