老人買基金虧損過(guò)半家屬質(zhì)疑銀行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估失職

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2024-11-21 13:30:40 木子學(xué)法律

老人買基金虧損過(guò)半家屬質(zhì)疑銀行

11月20日，武漢市民何女士反映其父親何中在興業(yè)銀行購(gòu)買基金虧損的情況。2021年1月，71歲的何中先生前往興業(yè)銀行武漢分行營(yíng)業(yè)部，原計(jì)劃辦理大額定期存款，但在客戶經(jīng)理龍某的推薦下，他購(gòu)買了一只名為“招商興和優(yōu)選1年持有期混合型證券投資基金”的理財(cái)產(chǎn)品，金額為30萬(wàn)元。截至2024年10月11日，該基金虧損近17萬(wàn)元，僅剩13萬(wàn)余元。

何女士表示，老人在購(gòu)買基金后的三年間從未收到過(guò)客戶經(jīng)理龍某關(guān)于基金盈虧情況的電話或短信通知。每次都是老人主動(dòng)到銀行柜臺(tái)詢問(wèn)，龍某才會(huì)告知有虧損，但未透露具體虧損金額。直到2023年12月，另一名客戶經(jīng)理宋某接手后，老人才得知基金出現(xiàn)了大幅虧損。

何女士質(zhì)疑，老人年過(guò)七旬，曾中過(guò)風(fēng)，每月退休金僅有3000元，這樣的情況是如何通過(guò)銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估的？客戶經(jīng)理為何沒(méi)有定期告知老人基金的具體虧損情況，以便及時(shí)止損？

有網(wǎng)友認(rèn)為，銀行的風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估形同虛設(shè)，這種情況下還能通過(guò)評(píng)估，真是滑天下之大稽?？蛻艚?jīng)理不僅沒(méi)有盡到告知義務(wù)，反而隱瞞虧損情況，這種行為簡(jiǎn)直是在欺騙消費(fèi)者，必須嚴(yán)懲。

根據(jù)《商業(yè)銀行法》和《銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)銷售專區(qū)錄音錄像管理暫行規(guī)定》，銀行在銷售理財(cái)產(chǎn)品時(shí)，必須對(duì)客戶進(jìn)行風(fēng)險(xiǎn)評(píng)估，確保客戶的購(gòu)買行為與其風(fēng)險(xiǎn)承受能力相匹配。本案中，何中先生年過(guò)七旬，曾中過(guò)風(fēng)，每月退休金僅有3000元，顯然屬于風(fēng)險(xiǎn)承受能力較低的客戶。銀行在未充分評(píng)估其風(fēng)險(xiǎn)承受能力的情況下，將其推薦給高風(fēng)險(xiǎn)的基金產(chǎn)品，顯然是違反了相關(guān)法律法規(guī)。因此，銀行在這一過(guò)程中存在明顯的失職。

(責(zé)任編輯：盧其龍 CN070)

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