存款自律倡議生效銀行會缺負債嗎降低銀行負債成本(3)

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2024-12-03 19:25:00 北京商報

同業(yè)定期存款和同業(yè)存單之間也存在一定的可替換性，浙商證券研報指出，若同業(yè)定期存款提前支取的靈活性取消，預計部分資金轉配同業(yè)存單，同業(yè)利率也有一定下行空間。

對公存款、同業(yè)存款均是銀行負債端的來源。截至三季度末，國有六大行中，中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行、交通銀行公司存款分別為11.51萬億元、11.41萬億元、10.15萬億元、4.91萬億元，較上年末略有減少；郵儲銀行公司存款則較上年末增長12.96%至1.65萬億元。與公司存款整體下滑趨勢不同，六大行同業(yè)存款整體增長趨勢較為明顯，“同業(yè)和其他金融機構存放款項”合計近18萬億元。

國海證券研報顯示，“利率調整兜底條款”的推廣或影響許多對公定期存款、協(xié)議存款、協(xié)定存款等，遏制對公存款“定期化”趨勢，有利于縮短存款重定價周期，將存款掛牌利率的調降迅速反映到銀行負債成本中。

曾剛認為，由于對公存款和同業(yè)存款在銀行負債端具有一定的替代性，銀行可能會同步下調對公存款利率以降低整體負債成本。預計對公存款利率可能進一步下行，尤其是大額協(xié)議存款和結構性存款，同業(yè)存款利率將顯著下降，銀行間的資金成本降低。

兩項存款自律倡議與此前禁止“手工補息”倡議一脈相承。今年4月，市場利率定價自律機制曾發(fā)布《關于禁止通過手工補息高息攬儲維護存款市場競爭秩序的倡議》，明確要求銀行不得以任何形式向客戶承諾或支付突破存款利率授權上限的補息，即禁止“手工補息”，壓降了存款的隱性成本。

中信證券首席經濟學家明明認為，通過規(guī)范存款利率和減少套利行為，銀行的負債成本有望降低，因為高成本的同業(yè)存款將減少，同時存款利率的市場化程度提高，有助于降低整體資金成本。更加靈活的存款利率調整機制有助于銀行更好地管理利率風險，穩(wěn)定凈息差，保障銀行的持續(xù)穩(wěn)健經營。

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