房貸利率頻繁上調(diào)，莫忽視對(duì)市場(chǎng)預(yù)期影響購(gòu)房信心需呵護(hù)

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2024-12-04 16:39:00 百家號(hào)

繼10月底11月初，一波城市相繼回調(diào)房貸利率，首套房貸重回“3字頭”之后，近日又有報(bào)道指出杭州首套房貸利率再度上調(diào)，最低漲至3.1%。這已是杭州在11月的第二次上調(diào)。

房貸利率上調(diào)令關(guān)注樓市的人群產(chǎn)生不少心理波動(dòng)。一些購(gòu)房者看到上個(gè)月利率還在3以下，現(xiàn)在突然上漲，擔(dān)心是否應(yīng)該等待利率下降再出手；另一部分人則會(huì)因此猶疑是不是因?yàn)闃鞘杏忠鹆耍J款買房的人多了，銀行開始上調(diào)利率，考慮是否要“搶跑”入市。

在許多購(gòu)房者眼中，除了剛需外，房貸利率的高低也是決定是否購(gòu)房的重要因素。盡管這一波房貸利率回調(diào)未必真的與樓市相關(guān)，但頻繁的利率政策變化確實(shí)會(huì)影響市場(chǎng)預(yù)期，這是需要盡量避免的。

目前部分城市房貸利率上調(diào)主要是出于銀行內(nèi)部原因，其目的是追求更多利潤(rùn)空間。房貸利率太低可能壓縮銀行利潤(rùn)，影響其經(jīng)營(yíng)穩(wěn)定性。雖然目前房貸利率還說(shuō)不上過(guò)低，但此前為了穩(wěn)樓市房貸利率一路下行，確實(shí)造成了銀行收益的波動(dòng)。適度上調(diào)房貸利率有助于銀行維持更理想的息差水平，保持穩(wěn)健運(yùn)行。

根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)管總局發(fā)布的2024年三季度銀行業(yè)保險(xiǎn)業(yè)主要監(jiān)管指標(biāo)數(shù)據(jù)情況，截至2024年三季度，國(guó)有行、股份行、城商行、農(nóng)商行和外資行的凈息差水平均跌破1.8%的“預(yù)警線”。

此外，這次房貸利率上調(diào)主要針對(duì)新發(fā)放貸款客戶，對(duì)存量房貸客戶無(wú)影響，且調(diào)整的是加點(diǎn)。10月21日，人民銀行公布的新一期貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）顯示，1年期和5年期以上LPR雙雙下降25個(gè)基點(diǎn)，這是今年以來(lái)LPR的第三次調(diào)整，也是有史以來(lái)降息幅度最大的一次。調(diào)整后，國(guó)內(nèi)房貸利率普遍步入“2”字頭，有的城市甚至降至2.6%，導(dǎo)致商業(yè)房貸利率與公積金貸款利率出現(xiàn)倒掛現(xiàn)象。因此，部分城市將商業(yè)房貸利率上調(diào)至3%以上，可以保持兩者之間的合理利差，維護(hù)公積金貸款的普惠性。

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