非銀存款自律倡議落地 銀行理財迎“三變” 資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)生變(3)
資產(chǎn)配置結(jié)構(gòu)的調(diào)整讓銀行理財機(jī)構(gòu)的產(chǎn)品設(shè)計(jì)思路發(fā)生轉(zhuǎn)變。未來，銀行理財機(jī)構(gòu)會減少發(fā)行現(xiàn)金管理類理財產(chǎn)品以及同業(yè)存款配置占比較高的短期限理財產(chǎn)品，拉長理財產(chǎn)品期限。從長遠(yuǎn)來看，此次自律倡議的落地對于銀行理財規(guī)模增長有利。然而，行業(yè)亦有擔(dān)憂，主要聚焦于銀行理財機(jī)構(gòu)管理能力與管理規(guī)模不匹配的問題。銀行理財機(jī)構(gòu)能否積極適應(yīng)資產(chǎn)端變化，通過提升投研能力、加強(qiáng)資產(chǎn)配置等，兼顧穩(wěn)健性與收益性，將成為銀行理財機(jī)構(gòu)實(shí)現(xiàn)高質(zhì)量發(fā)展的關(guān)鍵。
事實(shí)上，2022年銀行理財破凈潮出現(xiàn)以來，行業(yè)將精力主要放在增厚收益與降低波動兩方面。此前，短期限理財產(chǎn)品往往通過基金專戶、信托平滑機(jī)制、保險資管嵌套等方式，一方面實(shí)現(xiàn)負(fù)債端穩(wěn)定，另一方面實(shí)現(xiàn)收益增厚，起到了“低波穩(wěn)健”的效果。但相關(guān)產(chǎn)品涉及同業(yè)套利行為，在壓降存款成本的大環(huán)境下，相關(guān)策略的使用被限制。而在資產(chǎn)端，包括同業(yè)存款在內(nèi)的高息資產(chǎn)持續(xù)減少，銀行理財機(jī)構(gòu)以往依靠降費(fèi)等方式吸引客戶，但“以量上規(guī)模”的營銷模式難以持續(xù)。對此，銀行理財公司正從資產(chǎn)端、產(chǎn)品端、渠道合作端等多方發(fā)力，著力構(gòu)建差異化競爭優(yōu)勢。其中，提升交易能力成為銀行理財公司增厚收益的重要途徑。
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