多家銀行吃下百萬(wàn)罰單！年終歲尾，監(jiān)管密集行動(dòng)，銀行業(yè)頻收罰單。11月份，全國(guó)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)收到超過(guò)150份罰單，被罰沒(méi)總金額達(dá)到9093.61萬(wàn)元，罰單數(shù)量和總額均超10月份，多家銀行面臨百萬(wàn)級(jí)別的罰款。數(shù)據(jù)顯示，銀行貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)的重災(zāi)區(qū)，部分機(jī)構(gòu)將其他類貸款違規(guī)變?cè)鞛榭萍?、綠色、涉農(nóng)等重點(diǎn)領(lǐng)域貸款，部分信貸投放虛增空轉(zhuǎn)，多名銀行員工因此被終身禁業(yè)。

本月以來(lái)，多家地方銀行收到了大額監(jiān)管罰單。貸款業(yè)務(wù)違規(guī)成為主流，其中貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)、股市方面尤為明顯。例如，12月11日，西安銀行因違反支付結(jié)算、反洗錢、貨幣金銀等規(guī)定被罰379.2萬(wàn)元，相關(guān)責(zé)任人也受到處罰。12月13日，郵儲(chǔ)銀行鹽城市分行因辦理無(wú)真實(shí)貿(mào)易背景的國(guó)內(nèi)信用證業(yè)務(wù)及虛假應(yīng)收賬款的保理業(yè)務(wù)被罰105萬(wàn)元。12月23日，陜西定邊農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)辦理房地產(chǎn)開(kāi)發(fā)企業(yè)貸款、未經(jīng)任職資格審查任命董事被罰58萬(wàn)元。統(tǒng)計(jì)數(shù)據(jù)顯示，僅12月以來(lái)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行多地分支行累計(jì)罰款金額超780萬(wàn)元。

這一波監(jiān)管力度從11月開(kāi)始已經(jīng)加碼。公開(kāi)數(shù)據(jù)顯示，11月份，中國(guó)人民銀行、金融監(jiān)管總局以及國(guó)家外匯管理局對(duì)銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開(kāi)出158張罰單，共計(jì)9093.61萬(wàn)元，罰單數(shù)量、總金額較10月份均有明顯上升。國(guó)有大型銀行收到的罰單數(shù)量高達(dá)58張，農(nóng)商行、城商行罰單數(shù)量也超過(guò)了30張。百萬(wàn)元級(jí)別的罰單主要集中在農(nóng)村商業(yè)銀行。

對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)，歲末年初往往是攬儲(chǔ)旺季，為完成指標(biāo)任務(wù)，銀行違規(guī)攬存現(xiàn)象時(shí)有發(fā)生?！耙再J轉(zhuǎn)存，虛增存款”成為不少銀行臨時(shí)抱佛腳的常用手段。11月14日，浙江溫嶺農(nóng)村商業(yè)銀行因違規(guī)設(shè)定時(shí)點(diǎn)性存款規(guī)?？己酥笜?biāo)以及通過(guò)不正當(dāng)方式吸收存款被處以130萬(wàn)元罰款；同日，恒豐銀行臺(tái)州分行也因類似原因被罰150萬(wàn)元。

面對(duì)行業(yè)違規(guī)亂象，金融行業(yè)監(jiān)管力度日漸從嚴(yán)。12月22日，審計(jì)署發(fā)布的報(bào)告顯示，關(guān)于金融企業(yè)國(guó)有資產(chǎn)審計(jì)查出的問(wèn)題，已整改問(wèn)題涉及資金755.56億元。金融行業(yè)一直是審計(jì)的重點(diǎn)領(lǐng)域，此次整改問(wèn)題主要涉及偏離服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)定位和金融資源供給結(jié)構(gòu)不夠優(yōu)化等問(wèn)題。此外，報(bào)告還對(duì)金融反腐等重大違法違紀(jì)問(wèn)題作出了針對(duì)性闡述。

2024年，監(jiān)管對(duì)銀行業(yè)依舊嚴(yán)格。今年前三季度，總局機(jī)關(guān)、監(jiān)管局本級(jí)、監(jiān)管分局本級(jí)共對(duì)銀行業(yè)開(kāi)出1533張罰單，合計(jì)罰沒(méi)金額約為11.81億元。貸款業(yè)務(wù)依舊是違規(guī)大項(xiàng)，其中貸后管理不到位、流動(dòng)資金貸款被挪用、信貸資金違規(guī)“輸血”房地產(chǎn)、股市方面尤為明顯。

信貸業(yè)務(wù)是銀行最基本的業(yè)務(wù)，筆數(shù)較多，辦理頻繁，流程較長(zhǎng)，比較容易觸及合規(guī)方面的問(wèn)題。對(duì)銀行而言，貸款資金用途、流向的監(jiān)控是一個(gè)老大難問(wèn)題。當(dāng)前市場(chǎng)有效需求十分有限，但在考核指標(biāo)的壓力下，銀行也不得不為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)與大型企業(yè)合作發(fā)放貸款，再回流至銀行存款類產(chǎn)品中，一存一貸數(shù)據(jù)就會(huì)提高，但實(shí)質(zhì)只是增加了銀行成本，完成考核任務(wù)。

除了信貸業(yè)務(wù)領(lǐng)域的違法違規(guī)外，員工行為管理不到位和違反審慎經(jīng)營(yíng)原則也是導(dǎo)致從業(yè)人員被禁業(yè)的重要原因。員工是銀行合規(guī)經(jīng)營(yíng)的第一道防線，其行為舉止直接關(guān)系到銀行的聲譽(yù)和風(fēng)險(xiǎn)控制能力。然而，部分銀行在員工行為管理方面存在漏洞，導(dǎo)致內(nèi)部人員利用職務(wù)之便從事違法違規(guī)活動(dòng)，給銀行和客戶造成損失。一些銀行在業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)中未能嚴(yán)格遵守審慎經(jīng)營(yíng)原則，盲目追求規(guī)模擴(kuò)張和利潤(rùn)增長(zhǎng)，忽視了風(fēng)險(xiǎn)防控和合規(guī)經(jīng)營(yíng)的重要性，最終也付出了沉重代價(jià)。

人民幣存款的增加反映出社會(huì)資金對(duì)銀行的依賴程度加深，尤其是在經(jīng)濟(jì)波動(dòng)和不確定性加大的背景下。居民和企業(yè)在選擇金融產(chǎn)品時(shí)，越來(lái)越傾向于選擇穩(wěn)定、可靠的銀行存款。然而，若銀行因違規(guī)行為被罰款，可能會(huì)引發(fā)客戶對(duì)其安全性和可靠性的擔(dān)憂，進(jìn)而影響存款的穩(wěn)定性。

專家認(rèn)為，銀行業(yè)合規(guī)監(jiān)管的基調(diào)仍將延續(xù)，隨著監(jiān)管環(huán)境的日益嚴(yán)峻，銀行業(yè)需要加強(qiáng)內(nèi)部控制和風(fēng)險(xiǎn)管理，增強(qiáng)合規(guī)意識(shí)，以適應(yīng)不斷變化的監(jiān)管要求。同時(shí)，通過(guò)健全規(guī)章制度、強(qiáng)化人員合規(guī)培訓(xùn)以及完善金融科技管理手段等，減少或杜絕經(jīng)營(yíng)發(fā)展中的違規(guī)行為。