多家銀行信用卡最低還款額比例下調(diào) 5%成新標(biāo)準(zhǔn)(2)

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2024-12-26 23:02:39 每日經(jīng)濟(jì)新聞

資深信用卡專家董崢表示，信用卡最低還款額一般為賬單的5%或10%，未全額還款的用戶需支付利息。近幾年，多家銀行信用卡的最低還款比例經(jīng)歷了從10%到5%的調(diào)整。他認(rèn)為，盡管最低還款額比例下調(diào)，大額持卡人受到的影響可能更加顯著，但小額持卡人所受的影響可能不太明顯。為了保護(hù)信用記錄，用戶應(yīng)盡量滿足最低還款要求。如果用戶還款金額未達(dá)到最低還款比例，銀行可能收取一定比例的違約金。如果產(chǎn)生實際的逾期記錄，則會影響用戶的征信。

信用卡最低還款額不僅對持卡人的個人信用記錄有直接影響，還與銀行的不良貸款率緊密相關(guān)。當(dāng)信用卡持卡人未能償還最低還款額時，該筆款項將被標(biāo)記為逾期。一旦逾期時間超過特定天數(shù)，該款項便會被劃分為不良貸款?；鹄蹙W(wǎng)特聘高級研究顧問彭城指出，信用卡持卡人若未能償還最低還款額，將導(dǎo)致逾期。對于當(dāng)期賬單，一旦逾期發(fā)生，通常整個賬單金額都會被歸入關(guān)注類。若逾期持續(xù)至特定天數(shù)，該賬單將被劃分為次級類。不同銀行的五級分類標(biāo)準(zhǔn)存在一定差別。

根據(jù)《商業(yè)銀行金融資產(chǎn)風(fēng)險分類辦法》，金融資產(chǎn)根據(jù)風(fēng)險水平被劃分為五類：正常類、關(guān)注類、次級類、可疑類和損失類，其中后三類統(tǒng)稱為不良資產(chǎn)。對于逾期超過90天的本金、利息或收益，商業(yè)銀行應(yīng)至少將其歸為次級類，即劃入不良資產(chǎn)范疇。彭城認(rèn)為，將最低還款額比例從10%降至5%的做法，短期內(nèi)減輕了客戶的還款負(fù)擔(dān)，并且降低了逾期發(fā)生的可能性。然而，上述信用卡中心人士認(rèn)為，下調(diào)信用卡最低還款額比例可能對銀行的不良率水平并不會產(chǎn)生明顯影響。

針對信用卡透支類不良貸款，銀行通常優(yōu)先自主清收。如果確實需要處置，一般會選擇核銷、批量轉(zhuǎn)讓、不良資產(chǎn)證券化等幾種處置方案。今年以來，商業(yè)銀行在銀登中心掛牌轉(zhuǎn)讓信用卡透支類不良個人貸款的規(guī)模出現(xiàn)明顯增長。銀登中心發(fā)布的統(tǒng)計數(shù)據(jù)顯示，今年第三季度不良貸款轉(zhuǎn)讓總額645.0億元，相較于2023年同期的411.3億元增長了233.7億元。增長主要由批量個人業(yè)務(wù)成交規(guī)模的同比激增所驅(qū)動，其中信用卡透支是批量個人業(yè)務(wù)增量最大的板塊。

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(責(zé)任編輯：張佳鑫 0764)

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