銀發(fā)人理財鴻溝！82歲老人被推銷170萬元基金虧損37萬元(2)
“考慮到老年人年齡偏大和養(yǎng)老金的安全性需求，我們一般只會建議老人購買R1或R2級別的基金?！币患彝顿Y平臺理財顧問告訴記者。
風險提示要求不一
“這家銀行說我在他們APP上做的風險評估是R4級，所以才給我推薦高風險基金?！鄙埯悳Y告訴記者，自己在其他銀行也做了多次評估，結果均是R1級，不知道為什么差距會這么大。
除了風險評估結果存疑之外，邵麗淵還表示，自己根本不清楚購買基金的風險，“因為不了解這些，我沒有過問風險，客戶經(jīng)理也從未向我強調過。”
“只有客戶親自到訪柜臺，我們才會有強制全程錄音、錄像的要求?！鄙媸裸y行有關負責人介紹，由于本次購買是電話聯(lián)系、線上操作，銀行并未強制要求客戶經(jīng)理錄音，因此也無法提供材料證明已盡到風險提示義務。
理財有風險，投資需謹慎。記者采訪多家銀行發(fā)現(xiàn)，多數(shù)銀行對購買基金并沒有年齡限制，大部分銀行也可以直接在線上便捷開通基金賬戶并進行相關操作。
也有銀行對老年人購買理財產品進行了更多的風險提示。一家銀行規(guī)定：“原則上禁止向年齡在70歲（含）以上客戶銷售中等風險以上（四級和五級）的理財產品，如客戶堅持認購的，除取得本人已充分了解且清楚知曉投資風險，并愿意承擔相關風險的簽字，還應采取取得家屬簽字確認等形式，以確保其家人已知曉并同意其認購產品，且銷售過程應全程錄音或錄像進行記錄?！?/p>
“對于高齡客戶，我們會盡量提示其不要購買高風險基金，但是沒有硬性要求?！币患毅y行的工作人員對記者表示。
避免銀發(fā)群體掉入“理財鴻溝”
“在具體實踐中，為了促成交易，有的業(yè)務員可能會把風險提示步驟用極快的語速略過，或只用客戶聽不懂的專業(yè)語言粗略說明，導致客戶根本意識不到自己已經(jīng)被提示風險。”有業(yè)內人士告訴記者。
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