銀行：消費(fèi)貸置換房貸或被提前收回謹(jǐn)防資金期限錯(cuò)配風(fēng)險(xiǎn)(2)

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2025-04-05 09:45:20 華夏時(shí)報(bào)

記者致電多家銀行了解到，消費(fèi)貸是明令禁止流入樓市的。用戶線下網(wǎng)點(diǎn)辦理消費(fèi)貸申請(qǐng)時(shí)，需提供相應(yīng)的貸款用途證明材料。銀行會(huì)不定期核實(shí)消費(fèi)者貸款用途，發(fā)現(xiàn)挪用有權(quán)提前收回貸款。素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮表示，通過新增借款項(xiàng)目貸出資金填補(bǔ)舊貸款，其中蘊(yùn)藏的風(fēng)險(xiǎn)容易在新增貸款這部分顯現(xiàn)。例如，金融機(jī)構(gòu)對(duì)消費(fèi)貸資金用途有明確規(guī)定，如果在不法中介誘導(dǎo)下去借款，被持牌金融機(jī)構(gòu)識(shí)破將會(huì)收回貸款，使消費(fèi)者的財(cái)務(wù)更加被動(dòng)。

關(guān)于存量房貸利率，有人認(rèn)為只有消費(fèi)貸利率低于3%才有置換價(jià)值，不然就是白折騰。前幾年有人用3.8%消費(fèi)貸置換5.9%房貸，現(xiàn)在房貸利率普遍3.3%，估計(jì)那人后悔不已。也有消費(fèi)者認(rèn)為，房貸基本是等額本息，前期還的都是利息，置換也省不了多少。北京市社科院副研究員王鵬表示，政策層面，2024年央行已取消房貸利率下限，并推動(dòng)存量房貸利率下降，為2025年的調(diào)整提供了政策基礎(chǔ)。未來(lái)更多銀行可能跟進(jìn)，但在銀行盈利能力受壓縮的情況下，存量房貸利率下調(diào)的可能性較小，即使下調(diào)也會(huì)逐步進(jìn)行。

今年第一季度，銀行業(yè)價(jià)格競(jìng)爭(zhēng)激烈，多家商業(yè)銀行通過發(fā)放利率折扣券等策略，將優(yōu)質(zhì)客群的貸款利率降至年化2.5%左右。不過，這種低利率情況在二季度被叫停。自4月1日起，新發(fā)放消費(fèi)貸產(chǎn)品年化利率不低于3%。某銀行信貸經(jīng)理稱，2.58%的消費(fèi)貸利率產(chǎn)品已經(jīng)沒有了，現(xiàn)在最低3.05%。消費(fèi)貸利率過低容易被套利者利用，也會(huì)影響銀行的盈利能力。目前消費(fèi)貸利率調(diào)整既能在一定程度上緩解息差壓力，也有引導(dǎo)消費(fèi)者合理消費(fèi)和借貸的意圖，避免資金違規(guī)流入投機(jī)領(lǐng)域。近年來(lái)，銀行凈息差呈下行趨勢(shì)，消費(fèi)貸利率過低會(huì)對(duì)銀行盈利能力造成擠壓。

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(責(zé)任編輯：張蕾)

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