超四成上市銀行對公存款下降 企業(yè)資金流動放緩(3)
銀行業(yè)資產增速仍保持在一定水平，但存款增長乏力，商業(yè)銀行資金來源穩(wěn)定性面臨較大壓力，商業(yè)銀行通過壓降短期資產、增加主動負債來彌補流動性。這種主動負債不僅包括同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項，還包括同業(yè)存單。銀行發(fā)行同業(yè)存單計入應付債券科目，但是同業(yè)存單也納入同業(yè)負債進行考核，成為銀行主動負債和流動性管理的重要工具。
界面新聞記者根據Wind數據統(tǒng)計顯示，2024年末上市銀行同業(yè)存單余額相比上年普遍增長10%以上，五大行增速還高于20%。中國銀行、建設銀行、農業(yè)銀行等在2024年還上調了同業(yè)存單備案額度。國有大行同業(yè)負債增速要高于股份行、城農商行。其原因可能在于，國有大行定位為“服務實體經濟的主力軍”，其資產必須維持一定增速，相應的資產負債缺口就需要通過同業(yè)負債彌補，而股份行、城農商行則可以通過調整資產增速以匹配負債端的變化。
值得注意的是，同業(yè)存單在債券市場發(fā)行，利率跟隨市場利率變動，但其他同業(yè)負債在金融機構之間達成，其利率水平相對較高，成本相對上年降幅較小，有的甚至還出現(xiàn)上升。例如，2024年中國銀行同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項平均利率為2.49%，相比上年上升14BP。該行在年報中表示，同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項利息支出增長25%，主要是同業(yè)及其他金融機構存放和拆入款項規(guī)模增長，且付息率有所上升。
同業(yè)高息存款也引起監(jiān)管關注。去年11月末市場利率自律定價機制發(fā)布《關于優(yōu)化非銀同業(yè)存款利率自律管理的倡議》，要求同業(yè)活期存款利率降至1.5%，預計今年上市銀行同業(yè)存款利率將有所下調，但如何使存款尤其對公存款增長仍是各上市銀行面臨的課題。
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