存款利率加速進(jìn)入1.0 長(zhǎng)期存款意愿增強(qiáng)

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2025-04-28 08:51:01 新浪財(cái)經(jīng)

存款利率加速進(jìn)入1.0 長(zhǎng)期存款意愿增強(qiáng)！存款利率持續(xù)下降。根據(jù)融360數(shù)字科技研究院的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)，2025年3月銀行整存整取存款各期限平均利率分別為：3個(gè)月期1.249%，6個(gè)月期1.449%，1年期1.566%，2年期1.666%，3年期2.042%，5年期1.883%。3年和5年的存款利率剪刀差進(jìn)一步加大。

與2月份相比，銀行整存整取存款利率中，3個(gè)月期增長(zhǎng)0.4BP，6個(gè)月期增長(zhǎng)0.4BP，1年期增長(zhǎng)0.6BP，2年期增長(zhǎng)0.3BP，3年期下降1.3BP，5年期下降2.5BP。3年期和5年期的中長(zhǎng)期限平均存款利率均下滑，延續(xù)下跌趨勢(shì)。盡管5年期平均存款利率繼續(xù)大幅下降，但中短期平均存款利率略有回升。

分析師艾亞文認(rèn)為，當(dāng)前儲(chǔ)戶(hù)存儲(chǔ)長(zhǎng)期存款的意愿強(qiáng)烈，銀行通過(guò)下調(diào)中長(zhǎng)期存款利率來(lái)優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，以應(yīng)對(duì)存款定期化帶來(lái)的成本上升問(wèn)題。開(kāi)源證券分析師劉呈祥表示，銀行主觀上有引導(dǎo)存款短期化的意愿，采用“做短壓長(zhǎng)”的策略，操作上可能通過(guò)給予短期定存FTP點(diǎn)差激勵(lì)，引導(dǎo)客戶(hù)存款由中長(zhǎng)期向短期分流。銀行負(fù)債策略隱含存款利率進(jìn)一步下調(diào)預(yù)期。高息定存重定價(jià)是2025年銀行存款成本改善的主要支撐，即使存款利率調(diào)降引起的脫媒效應(yīng)也將弱于往年。

監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2025年3月發(fā)行的大額存單各期限平均利率分別為：3個(gè)月期1.386%，6個(gè)月期1.610%，1年期1.719%，2年期1.867%，3年期2.197%，5年期2.038%。與2月份比較，大額存單平均利率除5年期外均上漲，3個(gè)月上漲3.31BP，6個(gè)月上漲4.84BP，1年期上漲1.51BP，2年期上漲6.13BP，3年期上漲2.03BP，5年期下降11.25BP。隨著5年期大額存單利率快速下滑，3年和5年存單利率出現(xiàn)倒掛，這種倒掛現(xiàn)象已存在一段時(shí)間。

整體來(lái)看，銀行大額存單利率也逐漸下行至“1”字頭。值得注意的是，大額存單與定期存款之間的利率差異顯著縮小，部分大額存單的利率甚至與普通定期存款持平。從市場(chǎng)整體利率走勢(shì)來(lái)看，預(yù)計(jì)大額存單利率或進(jìn)一步下行。目前市場(chǎng)上大額存單利率走低后其銷(xiāo)售也大不如前，一家股份銀行廣州分行的負(fù)責(zé)人表示，普通定存和大額存單之間的利差已經(jīng)所剩無(wú)幾，而且普通定期存款起存金額更低，所以購(gòu)買(mǎi)大額存單的客戶(hù)遠(yuǎn)少于此前。

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