外賣騎手猝死保險公司被判賠60萬穿透式審判守護(hù)權(quán)益

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2025-05-08 11:31:50 光明網(wǎng)

黨的二十屆三中全會強調(diào)，要加強勞動者權(quán)益保障。這不僅關(guān)系到勞動者的生存與尊嚴(yán)，也影響國家經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展和社會穩(wěn)定。司法機關(guān)通過具體案例展示了用法治力量守護(hù)勞動者權(quán)益，構(gòu)建和諧勞動關(guān)系的實踐。

外賣騎手田某猝死后，其法定繼承人周某向保險公司申請保險金時遭到拒絕。保險公司認(rèn)為投保人是平臺合作商而非田某本人，且田某并非在工作時間和工作崗位上猝死。北京金融法院審理后認(rèn)定實際投保人為田某，猝死保險金條款為隱性免責(zé)條款，保險公司向平臺控股的保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行免責(zé)提示告知對田某無效，最終判令保險公司賠償60萬元保險金。

田某每天接單前必須在平臺系統(tǒng)點擊購買眾包騎手意外險，保費從其報酬中自動扣除。田某在出租屋內(nèi)猝死后，周某向保險公司索賠遭拒。保險公司辯稱，保險單顯示的投保人不是田某，并且田某并非死于猝死保險金條款約定的工作時間和工作崗位。根據(jù)合作協(xié)議，保險公司已就猝死保險金條款向保險經(jīng)紀(jì)公司進(jìn)行了提示說明。

法院審理認(rèn)為，眾包騎手意外險的投保方式具有一定強制性，騎手每天在平臺App點擊接單前必須購買該保險，保費由騎手支付，受益人是騎手及其法定受益人。保險公司應(yīng)當(dāng)明知客戶群體、保障對象和投保流程等內(nèi)容。因此，法院支持了騎手及法定受益人主張穿透認(rèn)定實際投保人系騎手本人的觀點。

眾包騎手具有工作時間碎片化、地點自由化的特點。保險公司作為格式合同提供方，應(yīng)知悉這類被保險人的工作特性和潛在風(fēng)險。保險公司以“工作時間和工作崗位”作為承擔(dān)保險責(zé)任的條件，實質(zhì)上是對保險保障范圍進(jìn)行了限縮，加重了被保險人的責(zé)任。如果要排除配送途中以外的時間和空間，應(yīng)在保險條款中特別提示并加以說明，否則該條款不產(chǎn)生效力。

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