翻了24家銀行找不到2%的存款年輕人跨城求高息(2)

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2025-05-14 12:03:32 消費(fèi)者報道

該研報指出，近年來銀行凈息差不斷壓縮，需要同步調(diào)整資產(chǎn)端和負(fù)債端利率，以減輕銀行的盈利壓力。盤古智庫高級研究員江瀚表示，銀行存款利率下降的主要原因是經(jīng)濟(jì)增長放緩和通縮壓力。當(dāng)經(jīng)濟(jì)增長放緩時，企業(yè)和個人的投資與消費(fèi)需求減少，導(dǎo)致資金需求降低，進(jìn)而影響到存款利率。中央銀行為了應(yīng)對經(jīng)濟(jì)下行壓力，往往會采取寬松的貨幣政策，包括降低存款準(zhǔn)備金率和基準(zhǔn)利率，這也推動了存款利率下降。

記者注意到，不同存款期限的利率標(biāo)準(zhǔn)不同，通常選擇的存期越長，利率越高。定期存款的存期可分為三個月、六個月、一年、二年、三年、五年，最高利率一般為五年期。知名經(jīng)濟(jì)學(xué)者、工信部信息通信經(jīng)濟(jì)專家委員會委員盤和林表示，定期存款存期越長，利率越高，是因?yàn)橘Y金有時間價值，定期長，存款人放棄了更多的時間價值，需要獲得對應(yīng)的回報。

不過在本次統(tǒng)計中，記者發(fā)現(xiàn)了一個例外情況。無錫農(nóng)商銀行2025年5月公布的《無錫農(nóng)村商業(yè)銀行存款利率表》顯示，三年期利率為1.70%，而五年期利率卻為1.65%。記者撥通了該行在無錫當(dāng)?shù)氐囊患揖€下營業(yè)部電話，接聽電話的工作人員表示，三年期利率為1.7%，五年期利率更低，但目前五年期的定期存款產(chǎn)品已經(jīng)不銷售了。他建議記者選擇一年期和兩年期的存款產(chǎn)品，因?yàn)槿绻麧M足一定的起存金額，可以享受更高的存款利率。例如，一年期的存款產(chǎn)品，1萬以上為1.71%，5萬以上為1.75%，20萬以上為1.80%。工作人員還提到，一年期和兩年期的定期存款產(chǎn)品較受歡迎，主要以老年儲戶為主?，F(xiàn)在較多年輕人開始買銀行理財產(chǎn)品，因?yàn)楸却鎲问找娓撸士筛哌_(dá)2%以上。

對于銀行利率倒掛的個例，江瀚認(rèn)為可能與銀行的資金成本有關(guān)。如果銀行預(yù)期未來資金成本將上升，那么為了降低未來的負(fù)債成本，銀行就會選擇降低長期存款的利率。銀行也可能根據(jù)市場情況和自身經(jīng)營狀況，對存款利率進(jìn)行靈活調(diào)整。例如，當(dāng)銀行面臨較大的資金壓力或需要調(diào)整負(fù)債結(jié)構(gòu)時，會通過降低長期存款利率來優(yōu)化負(fù)債成本。此外，銀行通過降低長期存款利率來吸引更多短期存款，以應(yīng)對短期的資金需求。

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