銀行息差短期穩(wěn)住了嗎存款利率與LPR同步下調(diào)(3)

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2025-05-21 01:05:37 第一財經(jīng)

他進一步表示，同業(yè)負債利率高于存款，如果存款流失后銀行通過利率相對更高的同業(yè)負債攬儲，可能會抵消部分負債成本的下降，從而帶來息差下行。他建議為緩解“負債荒”有必要繼續(xù)推進理財產(chǎn)品“真凈值化”，減少非銀產(chǎn)品對銀行存款的吸引。

按照以往經(jīng)驗，股份行在近期會緊隨大行跟進調(diào)整，中小銀行可能逐步分批跟進下調(diào)。從20日情況來看，僅個別頭部股份行選擇了同日調(diào)整，還有多家股份行尚未更新存款利率。有股份行內(nèi)部人士表示，股份行存款利率多數(shù)會在近期跟進調(diào)整，但不排除延期一周的可能，根據(jù)各行流程和節(jié)奏安排可能略有差異。

多家股份行客戶經(jīng)理表示存款利率次日起下調(diào)，也有客戶經(jīng)理表示，所在行存款利率將于下周一調(diào)整。20日當天，包括客戶經(jīng)理在內(nèi)，不少股份行人士在朋友圈借最后調(diào)整窗口“拉”起了存款。

另有銀行從業(yè)人士表示，存款掛牌利率多次調(diào)整后下行空間已大大收窄，尤其在1年期定存利率跌破1%、活期存款利率低至0.05%的情況下，后續(xù)存款掛牌利率的統(tǒng)一調(diào)整頻率預計將減少。在此背景下，除了年報業(yè)績會上銀行高管普遍提及的存款結構調(diào)整，強化存款利率自律上限約束、主動壓降內(nèi)部授權利率等控成本舉措的關注度也進一步提升。

此次除了掛牌利率調(diào)整，國有大行的存款執(zhí)行利率上浮幅度也較之前收窄。以工商銀行為例，目前該行3年期定存利率最高可上浮至1.55%，較掛牌利率上浮30BP，此前最高可上浮40BP至1.9%。建設銀行等國有大行也有類似操作趨勢。

而從整個行業(yè)來看，為遏制存款定期化趨勢帶來的成本壓力，包括國有大行在內(nèi)，不少銀行已不再對5年期定存利率進行上浮，僅按照掛牌利率執(zhí)行，期限利率倒掛現(xiàn)象也因此加劇。與此同時，隨著“開門紅”結束，越來越多的銀行開始提高可上浮利率的3年期定存的起存門檻，相關定存產(chǎn)品也像大額存單一樣出現(xiàn)了罕見的額度告急現(xiàn)象。

除了負債端，資產(chǎn)端也在發(fā)生一些邊際變化。近期，廣州、廈門等多地在LPR公布前夕逆勢上調(diào)首套房貸利率下限，被市場視為響應監(jiān)管指導避免“內(nèi)卷式”降價、呵護銀行息差的一項靈活舉措。以廣州為例，近期當?shù)劂y行通過將房貸利率從此前執(zhí)行的LPR-60BP調(diào)整為LPR-50BP，以此保持房貸實際利率穩(wěn)定在3%以上。

央行數(shù)據(jù)顯示，3月新發(fā)放個人住房貸款加權平均利率為3.13%，同比下降0.56個百分點，處于歷史低位。董希淼強調(diào)，房貸實際利率是由LPR與加點組成。加點可以是正，也可以是負，是各家銀行根據(jù)自身的資產(chǎn)負債、資金成本、市場競爭等因素來綜合考量，而且每家銀行不一定完全一致。

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(責任編輯：0764)

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