5月21日,國家金融監(jiān)督管理總局聯(lián)合中國人民銀行、中國證監(jiān)會、國家發(fā)展改革委、工業(yè)和信息化部、財政部、稅務(wù)總局、市場監(jiān)管總局發(fā)布了《支持小微企業(yè)融資的若干措施》。該文件旨在深入貫徹落實黨的二十屆三中全會和中央金融工作會議、中央經(jīng)濟工作會議精神,進一步改善小微企業(yè)和個體工商戶的融資狀況。
《若干措施》從增加融資供給、降低綜合融資成本、提高融資效率、提高支持精準性、落實監(jiān)管政策、強化風險管理、完善政策保障、做好組織實施等8個方面提出了23項工作措施。這些措施旨在發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財稅、產(chǎn)業(yè)等各項政策合力,以更好地服務(wù)小微企業(yè)。
在增加小微企業(yè)融資供給方面,文件提出做深做實支持小微企業(yè)融資協(xié)調(diào)工作機制,鼓勵向外貿(mào)、民營、科技、消費等重點領(lǐng)域傾斜對接幫扶資源。同時,加大首貸、信用貸、中長期貸、法人類貸款、民營類貸款投放力度,優(yōu)化小微企業(yè)貸款結(jié)構(gòu),提升服務(wù)精準度。此外,還將運用支農(nóng)支小再貸款等結(jié)構(gòu)性貨幣政策工具,引導(dǎo)金融機構(gòu)擴大對小微企業(yè)的信貸支持,并落實無還本續(xù)貸政策。支持小微企業(yè)開展股權(quán)融資,符合條件的小微企業(yè)可以在新三板掛牌,規(guī)范成長后到北交所上市,引導(dǎo)社會資本更多向創(chuàng)新型中小企業(yè)聚集,帶動同行業(yè)、上下游小微企業(yè)共同成長。
為了降低小微企業(yè)綜合融資成本,《若干措施》要求銀行結(jié)合貸款市場報價利率(LPR)、自身資金成本和小微企業(yè)客群特征合理確定小微企業(yè)貸款利率,確保政策紅利及時傳導(dǎo)至小微企業(yè)。同時,銀行需進一步優(yōu)化小微企業(yè)融資服務(wù)定價管理,清理違規(guī)收費,嚴格落實“七不準”規(guī)定,規(guī)范與第三方合作,堅決整治金融領(lǐng)域非法中介亂象。
在提高小微企業(yè)融資效率方面,文件建議穩(wěn)妥發(fā)展線上貸款,利用科技手段改進授信審批和風險管理模型,及時完善反欺詐模型規(guī)則和技術(shù)手段。同時,提高線下貸款辦理效率,指導(dǎo)銀行合理精簡申貸材料清單,優(yōu)化審批流程,提升審批效率,并指導(dǎo)大中型商業(yè)銀行合理下放授信審批權(quán)限。
為提高小微企業(yè)金融支持精準性,文件強調(diào)加強對重點領(lǐng)域企業(yè)的金融支持,引導(dǎo)銀行主動對接專精特新中小企業(yè)、科技和創(chuàng)新型中小企業(yè)以及名特優(yōu)新個體工商戶,積極服務(wù)中小企業(yè)特色產(chǎn)業(yè)集群和中外中小企業(yè)合作區(qū)內(nèi)中小企業(yè),針對性提供金融支持。同時,組織“一月一鏈”中小企業(yè)融資促進全國行活動,加大對跨境電商等外貿(mào)新業(yè)態(tài)小微企業(yè)的金融支持,并修訂中小企業(yè)劃型標準。
在督促落實監(jiān)管政策方面,定期對銀行服務(wù)小微企業(yè)進行監(jiān)管評價和評估,抓實盡職免責工作,督促銀行細化盡職標準和免責情形,與不良容忍度有效結(jié)合。健全普惠金融事業(yè)部機制,落實績效考核權(quán)重、內(nèi)部資金轉(zhuǎn)移定價(FTP)優(yōu)惠等要求。
在強化小微企業(yè)貸款風險管理方面,文件提出修訂小微企業(yè)貸款風險分類辦法,制定差異化標準,簡化分類方法。引導(dǎo)銀行向小微企業(yè)貸款傾斜核銷空間和資源,以試點方式適當提高小微企業(yè)主、個體工商戶經(jīng)營用途的信用貸款清單式核銷上限,提升不良貸款處置效率。
在完善小微企業(yè)融資的政策保障方面,推動政府性融資擔保體系高質(zhì)量發(fā)展,引導(dǎo)政府性融資擔保機構(gòu)加大對小微企業(yè)融資增信支持。落實相關(guān)財稅支持政策,深化信用信息共享應(yīng)用,有序推進小微企業(yè)信用修復(fù)工作,強化高質(zhì)量發(fā)展綜合績效評價。
最后,在做好組織實施方面,各部門要按照工作分工,抓緊制定出臺政策細則,發(fā)揮監(jiān)管、貨幣、財政、產(chǎn)業(yè)等政策合力,協(xié)同解決好小微企業(yè)融資難題。指導(dǎo)銀行抓緊制定實施方案,強化內(nèi)部協(xié)同,及時向基層傳導(dǎo)政策,切實提升小微企業(yè)金融服務(wù)質(zhì)效。
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