多地警示詐騙新套路取現(xiàn)陷阱需警惕(2)

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2025-06-17 09:26:37 中國經(jīng)營報

當(dāng)前的詐騙套路“花樣百出”。6月11日，在安徽省安慶市宿松縣，李某霞在網(wǎng)絡(luò)社交平臺結(jié)識了一名自稱“金牌策劃指導(dǎo)”的網(wǎng)友。該網(wǎng)友以“掌握汽車、黃金期貨內(nèi)幕消息，可指導(dǎo)投資”為誘餌，誘騙李某霞攜帶5萬元以上現(xiàn)金前往望江縣參與所謂的“暴利項(xiàng)目”。由于多次辦理取現(xiàn)業(yè)務(wù)，銀行柜員察覺到了異常，并善意提醒李某霞注意風(fēng)險。就在她攜帶共計5.5萬元現(xiàn)金準(zhǔn)備乘車前往望江縣“交割投資款”時，及時趕到的宿松縣公安局隘口派出所民警成功將其攔截，避免了財產(chǎn)損失。

目前不少銀行不斷完善取現(xiàn)流程，提升風(fēng)控能力防止此類風(fēng)險事件的發(fā)生。記者實(shí)地走訪發(fā)現(xiàn)，進(jìn)行大額取款通常需要提前1至2個工作日預(yù)約，預(yù)約方式包括現(xiàn)場預(yù)約、電話預(yù)約和線上App預(yù)約。對于特殊情況，可以走綠色通道。大額取現(xiàn)的資金來源和用途一直是銀行審查的重點(diǎn)。銀行不會拒絕個人客戶合法資金的正常取現(xiàn)，但對可疑資金取現(xiàn)也不會縱容。對于大額取現(xiàn)而言，銀行會按照流程問資金用途，暫時不需要提供相關(guān)證明材料。如果取現(xiàn)金額超過百萬元，可能需要客戶提供資金用途的證明材料。

不少銀行加強(qiáng)了對快進(jìn)快出資金大額取現(xiàn)的限制，即一筆大額資金短時間內(nèi)進(jìn)入銀行賬戶后被立刻全部取現(xiàn)。銀行與儲戶之間是儲蓄合同關(guān)系，儲戶將錢存入銀行后對現(xiàn)金不再有直接的所有權(quán)，而是享有要求銀行憑存款單還本付息的債權(quán)。銀行可以用于投資和貸款等。因此，儲戶普遍存在的“我自己的錢為什么不能自由存取”的觀念是對銀行儲蓄關(guān)系的誤解。銀行并非禁止大額轉(zhuǎn)賬，而是對大額轉(zhuǎn)賬增加程序性要求，目的是保障公共利益。個人賬戶大額轉(zhuǎn)賬易用于洗錢、逃稅、詐騙等危害公共利益的違法犯罪活動，采用預(yù)約登記審查既能夠有效遏制犯罪，也不至于過分損失儲戶利益。對于儲戶來說，取款便利固然重要，存款安全也不容忽視，良好的銀儲關(guān)系應(yīng)當(dāng)在自由和安全之間、個人利益與公共利益之間尋求平衡。

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(責(zé)任編輯：zx0176)

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