今日起現(xiàn)金買黃金超10萬需上報新規(guī)加強反洗錢監(jiān)管

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2025-08-01 19:25:40 金融界

2025年8月1日起，中國人民銀行發(fā)布的《貴金屬和寶石從業(yè)機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法》正式生效。根據(jù)該辦法，個人使用現(xiàn)金購買黃金時，若單筆或日累計交易金額達到人民幣10萬元及以上，相關機構必須進行客戶盡職調查，并向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告。

新規(guī)主要針對現(xiàn)金交易，非現(xiàn)金支付方式如銀行卡、移動支付或銀行轉賬不受限制。當消費者在金店、銀行、珠寶行等場所通過現(xiàn)金購買黃金、白銀、鉑金、鉆石等商品且金額達10萬元及以上時，從業(yè)機構需履行以下義務：核實客戶身份、了解資金來源和交易目的；在5個工作日內向中國反洗錢監(jiān)測分析中心提交大額交易報告；并保存客戶身份及交易記錄至少10年。

貴金屬交易因高價值、易轉移和難追蹤的特點，長期被視為洗錢高風險領域。洗錢者常通過虛構交易或拆分現(xiàn)金購買黃金來實現(xiàn)非法資金的“洗白”與跨境轉移。央行數(shù)據(jù)顯示，我國已連續(xù)7個月增持黃金儲備，市場規(guī)模擴大使得補全監(jiān)管短板成為當務之急。

新規(guī)對從業(yè)機構提出了更高要求。中小商戶需要建立客戶盡職調查體系，投入人力完善風控措施，而周大福、老鳳祥等成熟企業(yè)憑借完善的體系更容易適應新規(guī)定。無論交易金額大小，一旦發(fā)現(xiàn)異常交易均需立即上報。

此次新規(guī)是響應反洗錢金融行動特別工作組的要求，2019年FATF評估曾指出中國在此領域監(jiān)管不足，2025年1月新版《反洗錢法》已將貴金屬交易商明確納入監(jiān)管范疇。未來，反洗錢監(jiān)管將持續(xù)深化，科技賦能將幫助精準識別規(guī)避行為，國際情報共享將強化打擊跨國洗錢網(wǎng)絡，行業(yè)也將加速淘汰不合規(guī)經(jīng)營主體。

隨著電子支付成為消費主流，央行構筑的這道“反洗錢防火墻”不僅攔截了非法資金流，也為普通消費者的黃金購買留下了寬廣通道。制度安全與消費自由之間的平衡點正在逐步形成，市場的陽光化進程終將惠及每個參與者。

(責任編輯：0764)

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