“一行一局一會”，重磅發(fā)聲規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查

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2025-08-05 08:19:54 鳳凰網(wǎng)

為規(guī)范金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查、客戶身份資料及交易記錄保存行為，中國人民銀行、國家金融監(jiān)督管理總局和中國證券監(jiān)督管理委員會于8月4日發(fā)布了《金融機(jī)構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法（征求意見稿）》。該辦法進(jìn)一步明確了基于風(fēng)險的客戶盡職調(diào)查的具體要求。

近年來，監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)金融機(jī)構(gòu)在結(jié)合風(fēng)險狀況采取與風(fēng)險相匹配的客戶盡職調(diào)查措施方面存在不足。參考金融行動特別工作組（FATF）反洗錢國際標(biāo)準(zhǔn)，我國在金融機(jī)構(gòu)簡化盡職調(diào)查、持續(xù)盡職調(diào)查、受益所有人等方面的規(guī)定與國際標(biāo)準(zhǔn)仍有差距。制定出臺《管理辦法》是為了貫徹落實(shí)《反洗錢法》有關(guān)規(guī)定，也是做好反洗錢國際評估應(yīng)對工作的需要。

根據(jù)《管理辦法》，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)勤勉盡責(zé)，遵循“了解你的客戶”原則，識別并采取合理措施核實(shí)客戶及其受益所有人身份。根據(jù)客戶特征和交易活動的性質(zhì)、風(fēng)險狀況，采取相應(yīng)的盡職調(diào)查措施。業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，金融機(jī)構(gòu)需持續(xù)關(guān)注并評估客戶整體狀況及交易情況，了解客戶的洗錢風(fēng)險。涉及較高洗錢或恐怖融資風(fēng)險時，應(yīng)采取強(qiáng)化盡職調(diào)查措施，必要時可采取與風(fēng)險相匹配的洗錢風(fēng)險管理措施。

《管理辦法》還規(guī)定，在懷疑客戶及其交易涉嫌洗錢或恐怖融資；對先前獲得的客戶身份資料的真實(shí)性、有效性或完整性存疑；與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或提供規(guī)定金額以上的一次性金融服務(wù)時，金融機(jī)構(gòu)應(yīng)開展客戶盡職調(diào)查。如果懷疑客戶涉嫌洗錢或恐怖融資且進(jìn)行盡職調(diào)查會導(dǎo)致泄密，則可以不開展盡職調(diào)查但需提交可疑交易報(bào)告。

此外，《管理辦法》強(qiáng)調(diào)金融機(jī)構(gòu)不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其交易，也不得為客戶開立匿名賬戶或假名賬戶，更不能為冒用他人身份者開立賬戶。對于向境外匯出資金金額達(dá)到單筆人民幣5000元或外幣等值1000美元以上的，金融機(jī)構(gòu)需核實(shí)匯款人身份以確保信息準(zhǔn)確性。即便匯出資金金額較小，若發(fā)現(xiàn)客戶涉嫌洗錢或恐怖融資，也應(yīng)采取合理措施核實(shí)匯款人身份。簡化盡職調(diào)查并不意味著豁免對客戶的盡職調(diào)查義務(wù)，至少需要登記客戶姓名或名稱等基本信息，并留存必要的身份資料。

(責(zé)任編輯：zx0176)

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