90后單身女生攢夠160萬體面養(yǎng)老年輕人的養(yǎng)老規(guī)劃局(2)

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2025-08-06 19:39:06 南方都市報(bào)

北京大學(xué)中國(guó)保險(xiǎn)與社會(huì)保障研究中心專家委員會(huì)委員朱俊生認(rèn)為，美國(guó)的家庭戶主在40歲之前，儲(chǔ)蓄的首要原因是買房子、子女教育等目的；但是40歲之后，他們的家庭儲(chǔ)蓄的首要原因就是養(yǎng)老。

面對(duì)專家大佬們的“吶喊”，是時(shí)候該明算賬了。以北京為例，根據(jù)2024年北京養(yǎng)老行業(yè)協(xié)會(huì)發(fā)布的《北京市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)行業(yè)發(fā)展報(bào)告》，北京市養(yǎng)老機(jī)構(gòu)的月平均總費(fèi)用為6611元，包括床位費(fèi)、護(hù)理費(fèi)與膳食費(fèi)。如果選擇入住此類機(jī)構(gòu)，每年支出就接近8萬元。以此測(cè)算，從60歲退休后開始養(yǎng)老，按照平均壽命82歲計(jì)算，不考慮通脹，僅養(yǎng)老機(jī)構(gòu)支出一項(xiàng)就需超過170萬元，且不包括可能發(fā)生的重大疾病、長(zhǎng)期照護(hù)等不可控成本，以及旅游、購物等額外支出。

當(dāng)前我國(guó)的養(yǎng)老保險(xiǎn)體系主要有三大支柱：第一支柱為政府主導(dǎo)的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)，第二支柱為單位主導(dǎo)的補(bǔ)充養(yǎng)老保險(xiǎn)，第三支柱為個(gè)人主導(dǎo)的儲(chǔ)蓄性與商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)。通俗來說，個(gè)人養(yǎng)老金就是個(gè)人自愿在特定賬戶存一筆錢，可以自主選擇購買符合規(guī)定的儲(chǔ)蓄存款、理財(cái)產(chǎn)品、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品，還能享受稅收優(yōu)惠政策，目前每年繳費(fèi)上限為12000元。

對(duì)于年輕人來說，時(shí)間才是關(guān)鍵“變量”。對(duì)于擁有百萬資產(chǎn)級(jí)別的“中堅(jiān)群體”，時(shí)間成為最大“復(fù)利”，也是未雨綢繆的最大底氣。業(yè)內(nèi)人士表示，對(duì)于35歲的人來說，擁有100萬現(xiàn)金是一個(gè)很好的起點(diǎn)，可以開始系統(tǒng)性地規(guī)劃養(yǎng)老。雖然35歲距離退休還有較長(zhǎng)時(shí)間，但越早規(guī)劃，復(fù)利效應(yīng)越強(qiáng)，未來養(yǎng)老資金的壓力也會(huì)越小。

中國(guó)平安的財(cái)富分析師認(rèn)為，如果有20年時(shí)間來做產(chǎn)品規(guī)劃，時(shí)間比較從容。以養(yǎng)老年金險(xiǎn)為例，其收益以復(fù)利計(jì)算，時(shí)間越長(zhǎng)收益差距越大；年金險(xiǎn)的 “終身領(lǐng)取” 特性，天然對(duì)沖長(zhǎng)壽帶來的 “資金耗盡風(fēng)險(xiǎn)”。

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