多家銀行公告：下調(diào)存款利率！最高降幅20個(gè)基點(diǎn)！陳女士從江蘇銀行客戶經(jīng)理處得知，該行三年期定期存款利率將于8月20日由1.85%降至1.75%，降幅為10個(gè)基點(diǎn)。調(diào)整后，江蘇銀行三年期定期存款年化利率為1.75%，起存金額為一萬(wàn)元；一年期和二年期的利率則暫未調(diào)整。

近期，浙江、貴州、吉林等地的多家村鎮(zhèn)銀行也宣布將下調(diào)存款利率，降幅在10至20個(gè)基點(diǎn)不等。例如，嵊州瑞豐村鎮(zhèn)銀行調(diào)整后的人民幣個(gè)人定期存款整存整取三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年、三年、五年的年化利率分別為0.8%、1.1%、1.15%、1.15%、1.3%、1.3%。吉林龍?zhí)度A益村鎮(zhèn)銀行自8月20日起調(diào)整存款掛牌利率，活期存款年化利率由0.2%降至0.15%，個(gè)人儲(chǔ)蓄定期存款三個(gè)月、六個(gè)月、一年、二年期年化利率下調(diào)10個(gè)基點(diǎn)至1.15%、1.35%、1.6%、1.65%，三年、五年期下降20個(gè)基點(diǎn)至1.75%、1.7%。其他如吉林昌邑榆銀村鎮(zhèn)銀行、貴定恒升村鎮(zhèn)銀行等中小銀行也發(fā)布了類似通知。

博通咨詢金融業(yè)資深分析師王蓬博表示，中小銀行下調(diào)存款利率與其獨(dú)特的經(jīng)營(yíng)情況密切相關(guān)。相比大型銀行，中小銀行普遍面臨客戶基礎(chǔ)薄弱、負(fù)債來(lái)源單一、對(duì)高息存款依賴度高等問(wèn)題。在LPR多次下調(diào)、貸款收益持續(xù)下滑的背景下，其凈息差收窄幅度往往大于大行，抗風(fēng)險(xiǎn)能力更弱。因此，中小銀行下調(diào)長(zhǎng)期限存款利率不僅是響應(yīng)政策導(dǎo)向，更是其主動(dòng)降低成本、緩解流動(dòng)性壓力的選擇。

面對(duì)國(guó)有大行下沉帶來(lái)的競(jìng)爭(zhēng)，中小銀行或采取階段性上調(diào)利率的方式吸儲(chǔ)。但今年國(guó)有大行已普遍下調(diào)了一次存款利率，為了順應(yīng)市場(chǎng)趨勢(shì)、控制負(fù)債成本，中小銀行也需跟進(jìn)下調(diào)。與此同時(shí)，具有保本保息屬性的大額存單產(chǎn)品受到儲(chǔ)戶們的歡迎。盡管去年以來(lái)大額存單的年化利率不斷走低，但多家中小銀行近期推出利率超過(guò)2%的大額存單，仍受到投資者熱捧。例如，江蘇蘇商銀行推出二年期、三年期的大額存單產(chǎn)品，認(rèn)購(gòu)起點(diǎn)金額均為20萬(wàn)元，年化利率分別達(dá)2.1%、2.3%。上海華瑞銀行推出的十八個(gè)月、年化利率達(dá)2.3%的大額存單，僅限上海地區(qū)購(gòu)買。

業(yè)內(nèi)人士指出，利率高的大額存單等存款產(chǎn)品能實(shí)現(xiàn)短期吸引資金、穩(wěn)定負(fù)債規(guī)模的效果，但過(guò)度依賴高息攬儲(chǔ)會(huì)加劇負(fù)債端剛性，不利于長(zhǎng)期穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)。中小銀行應(yīng)通過(guò)提升本地化服務(wù)能力、增強(qiáng)客戶黏性、發(fā)展差異化業(yè)務(wù)來(lái)滿足資金需求。數(shù)據(jù)顯示，截至2025年二季度末，我國(guó)商業(yè)銀行凈息差為1.42%，較一季度末下降0.01個(gè)百分點(diǎn)。多位業(yè)內(nèi)人士預(yù)測(cè)，存款利率下調(diào)趨勢(shì)將持續(xù)。未來(lái)，中小銀行存款利率進(jìn)一步下調(diào)的可能性較大，且其下調(diào)的空間和必要性大于大型銀行。銀行業(yè)應(yīng)摒棄規(guī)模情結(jié)和速度情結(jié)，不去追求簡(jiǎn)單的規(guī)模增長(zhǎng)和市場(chǎng)份額，既要保持存款業(yè)務(wù)穩(wěn)定增長(zhǎng)，更要將負(fù)債成本控制在合理范圍之內(nèi)。