9月19日，《保險(xiǎn)業(yè)高質(zhì)量發(fā)展背景下的中國(guó)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系白皮書》在北京發(fā)布。白皮書指出，到2025年，中國(guó)家庭對(duì)傳統(tǒng)生存型風(fēng)險(xiǎn)的焦慮將下降，而對(duì)財(cái)富風(fēng)險(xiǎn)的感知明顯提升。

這項(xiàng)研究由長(zhǎng)城人壽保險(xiǎn)股份有限公司聯(lián)合北京大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)院風(fēng)險(xiǎn)管理與保險(xiǎn)學(xué)系、益普索(中國(guó))咨詢有限公司共同開展，得到了中國(guó)保險(xiǎn)學(xué)會(huì)和北京大學(xué)心理與認(rèn)知科學(xué)學(xué)院有關(guān)專家的學(xué)術(shù)指導(dǎo)。項(xiàng)目組通過對(duì)近萬(wàn)個(gè)有效家庭樣本數(shù)據(jù)進(jìn)行分析，并與《中國(guó)家庭風(fēng)險(xiǎn)保障體系白皮書》(2023)調(diào)研數(shù)據(jù)對(duì)比，發(fā)現(xiàn)了這些特征。

益普索(中國(guó))董事李海嵐介紹，雖然疾病、養(yǎng)老、意外傷殘與死亡風(fēng)險(xiǎn)仍然是家庭關(guān)注的主要風(fēng)險(xiǎn)，但關(guān)注程度有所下降。同時(shí)，財(cái)富安全及管理風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)顯著增強(qiáng)，尤其是對(duì)失業(yè)風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知顯著上升，反映了就業(yè)市場(chǎng)的焦慮；財(cái)富貶值風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)也快速提升，顯示家庭對(duì)投資風(fēng)險(xiǎn)的擔(dān)憂進(jìn)一步增加。個(gè)人債務(wù)、婚變、稅務(wù)等與社會(huì)關(guān)系、政策環(huán)境相關(guān)的風(fēng)險(xiǎn)雖未形成普遍性認(rèn)知，但關(guān)注度正在悄然提升，反映家庭風(fēng)險(xiǎn)管理的精細(xì)化程度有所提高。

從消費(fèi)者對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)的認(rèn)知變化和應(yīng)對(duì)策略調(diào)整來(lái)看，宏觀環(huán)境帶來(lái)的影響清晰可見。2023年的白皮書提出，家庭生命周期和財(cái)富水平是家庭風(fēng)險(xiǎn)的一級(jí)因子；死亡、健康、意外、養(yǎng)老、財(cái)富保值增值、財(cái)富安全等風(fēng)險(xiǎn)是二級(jí)因子。此次研究進(jìn)一步發(fā)現(xiàn)，外部環(huán)境變遷對(duì)家庭風(fēng)險(xiǎn)的兩級(jí)因子均產(chǎn)生直接影響，家庭對(duì)風(fēng)險(xiǎn)的管理將始終處于動(dòng)態(tài)調(diào)整中。

白皮書調(diào)研數(shù)據(jù)顯示，現(xiàn)代家庭的擔(dān)憂主要集中在醫(yī)療健康、養(yǎng)老規(guī)劃、子女教育、財(cái)富安全、財(cái)富傳承五個(gè)核心領(lǐng)域。75.8%的受訪家庭最擔(dān)憂家庭成員的健康問題，68.2%的家庭為養(yǎng)老規(guī)劃感到焦慮，60%的家庭擔(dān)憂子女教育問題，約41.1%和36.6%的家庭關(guān)注財(cái)富安全保障與傳承問題。這些擔(dān)憂反映出當(dāng)代家庭對(duì)確定性、安全感和可持續(xù)性的強(qiáng)烈需求。

在風(fēng)險(xiǎn)保障方案的偏好上，家庭的需求已經(jīng)超越了傳統(tǒng)的保險(xiǎn)經(jīng)濟(jì)補(bǔ)償功能，轉(zhuǎn)向“產(chǎn)品+服務(wù)”的綜合解決方案。消費(fèi)者需求已從標(biāo)準(zhǔn)化向個(gè)性化迭代，客戶對(duì)保險(xiǎn)公司的期待已超越保單本身，延伸至健康、養(yǎng)老、財(cái)富等生活場(chǎng)景。保險(xiǎn)服務(wù)供給唯有圍繞不同客群構(gòu)建覆蓋客戶家庭全生命周期的分層體系，才能形成差異化競(jìng)爭(zhēng)力。