保險(xiǎn)公司以木炭易燃拒賠起火車(chē)輛法院：自燃不能等同于產(chǎn)品缺陷，判賠

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2025-09-29 16:04:20 微博

馬某為運(yùn)輸木炭，在某保險(xiǎn)公司投保了國(guó)內(nèi)貨物運(yùn)輸保險(xiǎn)，保險(xiǎn)金額為20萬(wàn)元。某日，在貨物運(yùn)輸過(guò)程中，車(chē)輛尾部起火，造成經(jīng)濟(jì)損失共計(jì)36244元。保險(xiǎn)公司認(rèn)為，根據(jù)保險(xiǎn)合同免責(zé)條款規(guī)定，保險(xiǎn)貨物本身的缺陷或自然損耗，以及由于包裝不善造成的損失，保險(xiǎn)人不負(fù)賠償責(zé)任。木炭具有自燃特性，燃點(diǎn)低、易氧化放熱，馬某的損失系因木炭運(yùn)輸中蓄熱自燃所致，屬于“保險(xiǎn)貨物本身缺陷”的物理表現(xiàn)，符合免責(zé)條款適用條件，不應(yīng)賠償。因雙方協(xié)商未果，馬某遂訴至法院，要求保險(xiǎn)公司賠付貨物損失36244元。

法院審理認(rèn)為，根據(jù)雙方當(dāng)事人簽訂的保險(xiǎn)合同約定，保險(xiǎn)范圍包括因火災(zāi)造成的損失，馬某提交的消防救援大隊(duì)火災(zāi)事故簡(jiǎn)易調(diào)查認(rèn)定書(shū)可證明火災(zāi)意外事故的發(fā)生，并產(chǎn)生相應(yīng)的損失。保險(xiǎn)公司援引保險(xiǎn)合同的免責(zé)條款，認(rèn)為不應(yīng)當(dāng)承擔(dān)保險(xiǎn)責(zé)任，需對(duì)保險(xiǎn)事故的發(fā)生原因?qū)儆诿庳?zé)事由承擔(dān)舉證責(zé)任。本案保險(xiǎn)合同中雖然約定貨物本身缺陷作為免責(zé)事由，但自燃不能等同于產(chǎn)品缺陷，根據(jù)《產(chǎn)品質(zhì)量法》第四十六條的規(guī)定，產(chǎn)品缺陷是指產(chǎn)品存在危及人身、他人財(cái)產(chǎn)安全的不合理的危險(xiǎn)；產(chǎn)品有保障人體健康和人身、財(cái)產(chǎn)安全的國(guó)家標(biāo)準(zhǔn)、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)的，是指不符合該標(biāo)準(zhǔn)。案涉保險(xiǎn)標(biāo)的木炭屬于可燃物，具有易燃性，這是木炭的本身屬性，不能視為產(chǎn)品缺陷，保險(xiǎn)公司沒(méi)有舉證證明案涉木炭不符合國(guó)家、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)，不能證明保險(xiǎn)事故系免責(zé)事由導(dǎo)致，故保險(xiǎn)公司應(yīng)當(dāng)賠付貨物損失。

(責(zé)任編輯：zx0002)

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