小銀行陷入“倒掛”生死局：息差收窄，不良高企
今年二季度，招商銀行(39.950,-0.23,-0.57%)行長王良在該行年度股東大會擲地有聲：
王良指出，2025年一季度是一個重要拐點，銀行凈息差水平（1.43%）首次低于不良貸款率（1.51%），出現(xiàn)“倒掛”現(xiàn)象。
他進一步強調(diào)，銀行的凈息差應覆蓋三項成本：信用成本、運營成本和資本成本。一旦出現(xiàn)倒掛，意味著凈息差可能難以覆蓋這三項成本，對銀行業(yè)構(gòu)成巨大挑戰(zhàn)。
一語如石投湖，引發(fā)行業(yè)熱議。事實上，王良的警示并非危言聳聽，據(jù)柒財經(jīng)觀察，部分銀行凈息差和不良率“倒掛”呈現(xiàn)出較為嚴峻的局面，并以小行為主。
01
部分銀行凈息差和不良率“倒掛”
柒財經(jīng)查閱天眼查并梳理，2025年上半年，有至少20家銀行的不良率高于凈息差。
聚焦不良率和凈息差“倒掛”的幅度，1家銀行大于200個BP，1家銀行大于100個BP，5家銀行大于40個BP。
具體而言，大連銀行一騎絕塵，“倒掛”245個BP；哈爾濱銀行緊隨其后，“倒掛”173個BP；其次為江西銀行“倒掛”96個BP，廣州農(nóng)商行“倒掛”95個BP，甘肅銀行“倒掛”73個BP，渤海銀行“倒掛”49個BP，蘭州銀行(2.380,-0.01,-0.42%)“倒掛”44個BP。
▲數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預警通▲數(shù)據(jù)來源：企業(yè)預警通
若回溯2024年，行業(yè)凈息差和不良率“倒掛”的面積更大。除了上述選手，還包括江西新建農(nóng)商行、貴陽農(nóng)商行、廣東華興銀行、億聯(lián)銀行、西安銀行(3.940,0.02,0.51%)等。
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