養(yǎng)老理財產(chǎn)品試點地區(qū)擴大至全國促進養(yǎng)老金融健康發(fā)展(2)

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2025-10-30 22:44:02 百家號

支持試點理財公司為每位投資者開立養(yǎng)老理財賬戶，記載其持有養(yǎng)老理財產(chǎn)品份額及其變動情況，協(xié)助投資者做好養(yǎng)老資金儲備和規(guī)劃。相關理財公司應按照法律法規(guī)和合同約定為投資者提供養(yǎng)老理財顧問咨詢服務，履行投資者適當性管理義務，建立利益沖突防控制度。銀行業(yè)理財?shù)怯浲泄苤行膽敵掷m(xù)優(yōu)化理財行業(yè)信息平臺，豐富投資者查詢功能，保障知情權。

理財公司應堅持長期投資、價值投資理念，建立健全長期考核機制，將投資者長期投資收益等納入投資人員和銷售人員考核評價和薪酬體系。支持符合條件的理財公司探索設立養(yǎng)老專門部門，在人員團隊、投資管理、風險管控、信息系統(tǒng)等方面持續(xù)加大投入，提高服務水平。

支持理財公司投資與養(yǎng)老特征相匹配的長期優(yōu)質(zhì)資產(chǎn)，通過適當方式參與國家重大工程和項目建設，加大對健康產(chǎn)業(yè)、養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)和銀發(fā)經(jīng)濟的支持力度。支持理財公司在風險可控前提下，綜合考慮養(yǎng)老理財產(chǎn)品所投資資產(chǎn)的風險收益特征與投資者的風險偏好，實現(xiàn)經(jīng)濟效益與社會效益相統(tǒng)一。理財公司還可以通過債券、股票、非標準化債權類資產(chǎn)和衍生品等多種方式投資養(yǎng)老領域資產(chǎn)。支持理財公司與其他持牌資管機構(gòu)合作，實現(xiàn)優(yōu)勢互補，更好地服務養(yǎng)老產(chǎn)業(yè)發(fā)展。

除養(yǎng)老理財產(chǎn)品和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品外，理財公司發(fā)行的其他理財產(chǎn)品不得在名稱或銷售文件中使用“養(yǎng)老”或其他可能造成混淆誤導的字樣。試點理財公司新發(fā)行的養(yǎng)老理財產(chǎn)品和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品，應當將產(chǎn)品業(yè)績展示與基礎資產(chǎn)表現(xiàn)相掛鉤，客觀反映基礎資產(chǎn)風險收益特征。信息披露義務人在產(chǎn)品存續(xù)期間，應當持續(xù)披露產(chǎn)品投資資產(chǎn)類別和比例。養(yǎng)老理財產(chǎn)品和個人養(yǎng)老金理財產(chǎn)品發(fā)行機構(gòu)、銷售機構(gòu)應通過醒目方式揭示投資風險，向投資者提示不同風險條件下的收益結(jié)果可能性，引導建立合理預期，不得承諾或宣傳保本或保收益。

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