銀行跨界賣房不良資產(chǎn)處置新趨勢

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2025-11-12 11:29:07 正觀新聞

近日，四川農(nóng)信社掛牌2.4萬套房公開出售的消息引發(fā)熱議。吉林、甘肅等地多家銀行緊隨其后，在資產(chǎn)平臺上架各類房產(chǎn)標的，從小到幾萬元的剛需住宅到數(shù)億元的商業(yè)地產(chǎn)，銀行“賣房”成為金融與地產(chǎn)領域的新現(xiàn)象。這讓人疑惑：銀行為何涉足房產(chǎn)銷售？這是否屬于超范圍經(jīng)營？背后又釋放出怎樣的市場信號？

銀行跨界賣房并非主動拓展房產(chǎn)銷售業(yè)務，而是不良資產(chǎn)處置的被動選擇。這些掛牌房產(chǎn)主要來源于貸款抵押物。當企業(yè)或個人無力償還銀行貸款時，銀行通過法律程序收回抵押物，完成產(chǎn)權登記和債務糾紛厘清后，將這些產(chǎn)權清晰的房產(chǎn)公開出售，以實現(xiàn)債權回收。在房地產(chǎn)市場調(diào)整期，傳統(tǒng)的債權打包轉讓、司法拍賣等處置方式回收率偏低，而銀行直接掛牌銷售能最大限度提升資產(chǎn)變現(xiàn)效率，減少財務損失。例如蘭州農(nóng)商行出售的學區(qū)房單價僅2300元/平方米，較市場價低30%以上，通過價格優(yōu)勢加速變現(xiàn)，正是銀行優(yōu)化不良資產(chǎn)結構的務實之舉。

面對“超范圍經(jīng)營”的質(zhì)疑，需從法律定義與業(yè)務性質(zhì)雙重層面厘清。根據(jù)《商業(yè)銀行法》規(guī)定，銀行的核心業(yè)務范圍是存貸款、結算等金融服務，營業(yè)執(zhí)照中并不包含“房產(chǎn)銷售”這一常規(guī)經(jīng)營項目，但這并不意味著銀行賣房違法。從法律性質(zhì)來看，銀行銷售房產(chǎn)是不良資產(chǎn)處置的法定權利，而非主動開展房地產(chǎn)經(jīng)紀或銷售業(yè)務，其依據(jù)是《金融企業(yè)不良資產(chǎn)轉讓管理辦法》中的“依法合規(guī)、公開透明”原則，屬于金融機構的正當權利范疇。與房地產(chǎn)中介的盈利性經(jīng)紀服務不同，銀行賣房不以賺取傭金為目的，核心是回收貸款本金，本質(zhì)是金融風險化解行為，而非跨界經(jīng)營。

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