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5年定期存款正在退出江湖 銀行優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)(2)

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2025-11-12 22:05:41  第一財經(jīng)

融360數(shù)字科技研究院高級分析師艾亞文認(rèn)為，銀行對未來利率走勢有進一步下降的預(yù)期，部分銀行根據(jù)自身負(fù)債結(jié)構(gòu)調(diào)整攬儲策略，降低長期負(fù)債水平，停售長期定期存款產(chǎn)品。去年末今年初也曾出現(xiàn)過部分銀行下架5年期存款的情況，這主要是為了優(yōu)化負(fù)債結(jié)構(gòu)，應(yīng)對存款定期化帶來的成本上升問題。除了凈息差的因素外，也有客戶方面的考量。如今，5年期存款利率普遍低于3年期，性價比較低，很多客戶都不愿意存5年期的了。

對于明年銀行的凈息差走勢，艾亞文認(rèn)為，資產(chǎn)收益率目前仍處于下行通道，銀行需優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)，推動資產(chǎn)負(fù)債業(yè)務(wù)提質(zhì)增效，負(fù)債端結(jié)構(gòu)調(diào)整，負(fù)債成本率進一步改善，預(yù)計凈息差短期有望企穩(wěn)，但長期來看凈息差壓力仍然較大。中國人民銀行將進一步完善利率調(diào)控框架，強化央行政策利率引導(dǎo)，完善市場化利率形成傳導(dǎo)機制，發(fā)揮市場利率定價自律機制作用，加強利率政策執(zhí)行和監(jiān)督，降低銀行負(fù)債成本，推動社會綜合融資成本下降。

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