年輕人青睞新三金理財新趨勢

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2025-11-25 14:41:01 央廣網(wǎng)

在存款利率下行的背景下，年輕人開始探索更穩(wěn)健的理財方式。他們不再局限于傳統(tǒng)的婚嫁“三金”如金鐲子、金項鏈、金戒指，而是轉向貨幣基金、債券基金和黃金基金等“新三金”組合來配置資產(chǎn)，以守住自己的“錢袋子”。

一些中小銀行近期調整了存款產(chǎn)品結構，取消了一些長期高息存款產(chǎn)品。與此同時，存款流向引起了關注。根據(jù)央行發(fā)布的2025年10月金融統(tǒng)計數(shù)據(jù)報告，前十個月人民幣存款增加了23.32萬億元。其中，住戶存款增加11.39萬億元，非金融企業(yè)存款增加4447億元，財政性存款增加2.09萬億元，非銀行業(yè)金融機構存款增加6.66萬億元。結合今年前三季度的數(shù)據(jù)，10月份住戶存款減少了1.34萬億元，而非銀行業(yè)金融機構存款增加了1.85萬億元。

業(yè)內人士認為，居民將儲蓄存款轉換成其他資產(chǎn)，本質上是資產(chǎn)重新配置的表現(xiàn)。數(shù)據(jù)背后反映出居民對資本市場投資的積極性和認知度提高，資產(chǎn)配置理念升級，金融產(chǎn)品和服務供給更加多元化。當前我國資產(chǎn)管理總規(guī)模已突破170萬億元，成為全球第二大財富管理市場。

這輪存款流向了資本市場，帶動了非銀機構如券商、基金和保險公司的存款增加。普通家庭正試圖“去房地產(chǎn)化”，將資金轉移到金融資產(chǎn)上，特別是低波動資產(chǎn)，以獲得比存款高1-2個百分點的收益。

一名95后基金行業(yè)從業(yè)者表示，他的錢按照使用期限分為活錢、穩(wěn)錢和長錢?；铄X用于日常生活，放在貨幣基金和銀行理財；穩(wěn)錢是未來1-3年會用的錢，配置1-3年久期的“固收+”產(chǎn)品；長錢是三五年以上都用不到的錢，配置A股、美股和黃金。他逐漸發(fā)現(xiàn)自己是風險厭惡型投資者，因此增加了債券的比例。

“新三金”的流行反映了年輕一代在“存款利率下行”與“投資風險厭惡”雙重因素影響下的一種“防御性理財進化”。這種配置策略追求的是“比銀行存錢劃算，但又別讓我虧太多”，形成了現(xiàn)金管理（貨基）、固定收益（短債）和大宗商品（黃金）三大類資產(chǎn)的低相關性投資組合。這些產(chǎn)品在互聯(lián)網(wǎng)平臺上極易購買，門檻低且每天能看到收益更新，這對年輕人非常重要。

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