中小銀行正集體拋棄5年期定期存款。11月18日,梅州客商銀行宣布因政策調(diào)整下架五年期定期存款產(chǎn)品,不再提供自動轉(zhuǎn)存服務。到期結(jié)息后,將按活期存款掛牌利率計息。
近幾個月來,多家中小銀行陸續(xù)下架了5年定期存款。例如,中關(guān)村銀行在下調(diào)存款利率的同時,宣布整存整取3年期和5年期產(chǎn)品均已下架。土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行也通過官方微信公眾號發(fā)布信息,自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。
據(jù)統(tǒng)計,民營銀行中已有梅州客商銀行、網(wǎng)商銀行、蘇商銀行等7家銀行的存款頁面下架5年期定期存款。藍海銀行、華通銀行雖然頁面還顯示有5年定期存款,但處于售罄狀態(tài)。全國性商業(yè)銀行中,5年期大額存單似乎也“集體消失”。6家國有大行及多家股份行已經(jīng)找不到5年期大額存單銷售入口,只有部分城商行將其作為“新客專享”或“私行專享”。
5年期存款曾是國內(nèi)銀行里的“老品種”,是不少穩(wěn)健型儲戶的首選。如今銀行集體取消這一產(chǎn)品,背后有多重原因。貸款收益降低使得5年期定存利息成本高,給銀行帶來利潤壓力。銀行的主要盈利模式是通過吸收存款并放貸賺取差價。近年來,貸款利率持續(xù)下降,如5年期LPR從4點多降至3.5%,導致銀行放貸收益減少。此外,如果現(xiàn)在繼續(xù)銷售5年期存款,銀行將面臨長期高成本鎖定的風險。監(jiān)管層面也在鼓勵銀行優(yōu)化資金結(jié)構(gòu),減少高息攬儲行為,以支持中小企業(yè)發(fā)展和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。
這對普通百姓來說意味著資產(chǎn)配置難度加大。5年期存款消失后,人們需要更多了解其他理財產(chǎn)品,如國債、銀行理財、養(yǎng)老儲蓄、保險產(chǎn)品等,實現(xiàn)多元化配置。風險承受能力強的人可以考慮權(quán)益類投資,如指數(shù)基金、寬基基金等,但需注意控制風險,合理分配資金。理財?shù)暮诵脑谟谡J清趨勢,根據(jù)個人實際情況調(diào)整策略,選擇適合自己的方式。
中國人民銀行授權(quán)全國銀行間同業(yè)拆借中心公布,2025年6月20日貸款市場報價利率(LPR)為:1年期LPR為3.0%,5年期以上LPR為3.5%。該利率在下一次發(fā)布前有效
2025-06-20 12:35:386月LPR報價出爐