5年期定存為何逐漸消失銀行利潤壓力增大

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2025-11-29 09:46:03 新浪財經(jīng)

中小銀行正集體拋棄5年期定期存款。11月18日，梅州客商銀行宣布因政策調(diào)整下架五年期定期存款產(chǎn)品，不再提供自動轉(zhuǎn)存服務。到期結(jié)息后，將按活期存款掛牌利率計息。

近幾個月來，多家中小銀行陸續(xù)下架了5年定期存款。例如，中關(guān)村銀行在下調(diào)存款利率的同時，宣布整存整取3年期和5年期產(chǎn)品均已下架。土右旗蒙銀村鎮(zhèn)銀行也通過官方微信公眾號發(fā)布信息，自2025年11月5日起取消5年期整存整取定期存款。

據(jù)統(tǒng)計，民營銀行中已有梅州客商銀行、網(wǎng)商銀行、蘇商銀行等7家銀行的存款頁面下架5年期定期存款。藍海銀行、華通銀行雖然頁面還顯示有5年定期存款，但處于售罄狀態(tài)。全國性商業(yè)銀行中，5年期大額存單似乎也“集體消失”。6家國有大行及多家股份行已經(jīng)找不到5年期大額存單銷售入口，只有部分城商行將其作為“新客專享”或“私行專享”。

5年期存款曾是國內(nèi)銀行里的“老品種”，是不少穩(wěn)健型儲戶的首選。如今銀行集體取消這一產(chǎn)品，背后有多重原因。貸款收益降低使得5年期定存利息成本高，給銀行帶來利潤壓力。銀行的主要盈利模式是通過吸收存款并放貸賺取差價。近年來，貸款利率持續(xù)下降，如5年期LPR從4點多降至3.5%，導致銀行放貸收益減少。此外，如果現(xiàn)在繼續(xù)銷售5年期存款，銀行將面臨長期高成本鎖定的風險。監(jiān)管層面也在鼓勵銀行優(yōu)化資金結(jié)構(gòu)，減少高息攬儲行為，以支持中小企業(yè)發(fā)展和實體經(jīng)濟轉(zhuǎn)型。

這對普通百姓來說意味著資產(chǎn)配置難度加大。5年期存款消失后，人們需要更多了解其他理財產(chǎn)品，如國債、銀行理財、養(yǎng)老儲蓄、保險產(chǎn)品等，實現(xiàn)多元化配置。風險承受能力強的人可以考慮權(quán)益類投資，如指數(shù)基金、寬基基金等，但需注意控制風險，合理分配資金。理財?shù)暮诵脑谟谡J清趨勢，根據(jù)個人實際情況調(diào)整策略，選擇適合自己的方式。

(責任編輯：zx0001)

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