信用修復時代到來意味著什么柔性治理開啟新篇章

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2025-12-22 13:01:59 虎嗅網(wǎng)

“君子以見善則遷，有過則改?！薄吨芤住ひ尕浴?/p>

這句話意味著君子見到好的行為就去效仿，發(fā)現(xiàn)自己的錯誤就及時改正。

12月22日，央行發(fā)布《關(guān)于實施一次性信用修復政策有關(guān)安排的通知》，為超過6億有信貸記錄的國人帶來了好消息。那些因疫情沖擊或臨時周轉(zhuǎn)困難導致的小額逾期記錄將不再成為跟隨五年的“信用污點”。只要符合條件，從2026年起這些記錄將自動從征信報告中消失。這項被業(yè)內(nèi)稱為“史上最友好”的信用修復政策，不僅回應(yīng)了民生訴求，也標志著中國信用體系從“懲戒為主”向“疏堵結(jié)合”轉(zhuǎn)型的重要一步。

此次政策適用條件明確：個人無需提交任何材料或申請，央行征信系統(tǒng)將自動識別符合條件的逾期記錄并分批次調(diào)整。例如，2025年11月30日前結(jié)清的欠款，自2026年1月1日起將不再展示；2026年3月31日前結(jié)清的欠款，則在次月底前完成修復。此外，2026年上半年還額外提供兩次線下免費查詢征信的機會，線上查詢則永久免費。

這項政策的創(chuàng)新之處在于首次實現(xiàn)了三個關(guān)鍵平衡。首先，它在懲戒與寬容之間找到了平衡點。政策堅守“未結(jié)清欠款不修復”的底線，同時對已履約的小額逾期給予寬容，體現(xiàn)了“懲前毖后”的治理邏輯。其次，通過“自動識別+批量處理”的技術(shù)手段，避免了人工審核的繁瑣與尋租空間，確保11.6億征信系統(tǒng)覆蓋人群平等享受政策紅利，尤其惠及小微企業(yè)主和靈活就業(yè)者等抗風險能力較弱的群體。最后，政策并非孤立舉措，而是與國家發(fā)改委發(fā)布的《信用修復管理辦法》相銜接，共同推動社會信用體系建設(shè)走向制度化、規(guī)范化。

政策落地之際，仍需澄清一些誤區(qū)。這并不是“征信洗白”，惡意逾期和大額欠款未結(jié)清者不在政策范圍內(nèi)。政策僅針對非主觀故意且已糾正的小額違約。民眾應(yīng)警惕各類詐騙陷阱，政策本身不收取任何費用，也不需要第三方代理。普通民眾可以通過征信中心官網(wǎng)或手機銀行等渠道查詢自身逾期記錄，并在2026年3月31日前結(jié)清符合條件的欠款。修復完成后可查詢報告確認，后續(xù)保持良好還款習慣。

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