“君子以見善則遷,有過則改?!薄吨芤住ひ尕浴?/p>
這句話意味著君子見到好的行為就去效仿,發(fā)現(xiàn)自己的錯誤就及時改正。
12月22日,央行發(fā)布《關(guān)于實施一次性信用修復政策有關(guān)安排的通知》,為超過6億有信貸記錄的國人帶來了好消息。那些因疫情沖擊或臨時周轉(zhuǎn)困難導致的小額逾期記錄將不再成為跟隨五年的“信用污點”。只要符合條件,從2026年起這些記錄將自動從征信報告中消失。這項被業(yè)內(nèi)稱為“史上最友好”的信用修復政策,不僅回應(yīng)了民生訴求,也標志著中國信用體系從“懲戒為主”向“疏堵結(jié)合”轉(zhuǎn)型的重要一步。
此次政策適用條件明確:個人無需提交任何材料或申請,央行征信系統(tǒng)將自動識別符合條件的逾期記錄并分批次調(diào)整。例如,2025年11月30日前結(jié)清的欠款,自2026年1月1日起將不再展示;2026年3月31日前結(jié)清的欠款,則在次月底前完成修復。此外,2026年上半年還額外提供兩次線下免費查詢征信的機會,線上查詢則永久免費。
這項政策的創(chuàng)新之處在于首次實現(xiàn)了三個關(guān)鍵平衡。首先,它在懲戒與寬容之間找到了平衡點。政策堅守“未結(jié)清欠款不修復”的底線,同時對已履約的小額逾期給予寬容,體現(xiàn)了“懲前毖后”的治理邏輯。其次,通過“自動識別+批量處理”的技術(shù)手段,避免了人工審核的繁瑣與尋租空間,確保11.6億征信系統(tǒng)覆蓋人群平等享受政策紅利,尤其惠及小微企業(yè)主和靈活就業(yè)者等抗風險能力較弱的群體。最后,政策并非孤立舉措,而是與國家發(fā)改委發(fā)布的《信用修復管理辦法》相銜接,共同推動社會信用體系建設(shè)走向制度化、規(guī)范化。
政策落地之際,仍需澄清一些誤區(qū)。這并不是“征信洗白”,惡意逾期和大額欠款未結(jié)清者不在政策范圍內(nèi)。政策僅針對非主觀故意且已糾正的小額違約。民眾應(yīng)警惕各類詐騙陷阱,政策本身不收取任何費用,也不需要第三方代理。普通民眾可以通過征信中心官網(wǎng)或手機銀行等渠道查詢自身逾期記錄,并在2026年3月31日前結(jié)清符合條件的欠款。修復完成后可查詢報告確認,后續(xù)保持良好還款習慣。
中華人民共和國國家發(fā)展和改革委制定了《信用修復管理辦法》,該辦法于2025年11月19日第25次委務(wù)會議審議通過,自2026年4月1日起施行
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