人民日?qǐng)?bào)評(píng)論：中央“點(diǎn)名”住房公積金，釋放什么信號(hào)？ 改革大動(dòng)作或?qū)⒌絹?/h1>

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2026-01-08 07:47:56  百家號(hào)

今天聊一個(gè)與你錢包直接相關(guān)的話題——住房公積金。2025年底召開的中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)議提出“深化住房公積金制度改革”。查了過去十年的會(huì)議通稿，發(fā)現(xiàn)這是首次單獨(dú)提及公積金。隨后在全國住房城鄉(xiāng)建設(shè)工作會(huì)議上，公積金被提到了7次。這表明接下來公積金很可能將迎來重大改革。

公積金是個(gè)好制度，但近年來有些人覺得它“食之無味、棄之可惜”，甚至還有人從未交過公積金。別急，今天就來詳細(xì)解釋這些問題。

公積金的主要用途有兩個(gè)：提取和貸款。以前提取公積金需要符合特定條件，如買房、租房或退休等。但最近各地政策明顯放寬了。例如，深圳可以用公積金支付首付，石家莊和蘇州可以用來交物業(yè)費(fèi)，天津和廣州則允許用公積金為老房子加裝電梯。雖然大多數(shù)用途仍與住房有關(guān)，但提取范圍正在逐漸擴(kuò)大。

至于貸款，目前首套房5年以上的公積金貸款利率是2.6%，盡管商業(yè)貸款利率也有所下降，但公積金貸款利率仍然較低。此外，各地還在降低公積金貸款門檻，比如降低首付比例、提高貸款額度以及簡化審批流程。

那么，為什么在一些人眼中公積金變得“雞肋”了呢？回想20多年前，商業(yè)貸款利率高達(dá)6%或7%，而公積金利率只有3%左右，那時(shí)公積金確實(shí)很受歡迎。但隨著時(shí)間推移，問題逐漸暴露出來。

首先是利率較低?，F(xiàn)在公積金賬戶存款年利率僅為1.5%，如果這筆錢用不上，收益大概率跑不贏通脹。其次是貸款額度不夠。一線城市一套房動(dòng)輒五六百萬，公積金最高只能貸到120萬左右，剩余部分還得靠商業(yè)貸款補(bǔ)足。更尷尬的是，現(xiàn)在商業(yè)貸款利率也降低了，與公積金的利差只剩零點(diǎn)幾個(gè)百分點(diǎn)，很多人覺得省不了多少錢。

2016年全國公積金繳存余額為4.56萬億元，到2024年底漲至10.9萬億元，翻了一倍多。這么大一筆錢躺在賬上，效能提升空間很大，確實(shí)值得改革。

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