大額存單利率開年下降利率大幅下調(diào)(3)

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2026-01-17 11:18:28 中國(guó)經(jīng)營(yíng)報(bào)

從投資者的角度看，在當(dāng)前低利率環(huán)境下，應(yīng)轉(zhuǎn)向多層次資產(chǎn)配置以平衡風(fēng)險(xiǎn)收益。陸岷峰建議，投資者應(yīng)關(guān)注固定收益類產(chǎn)品，建議關(guān)注中長(zhǎng)期利率債與高等級(jí)信用債。例如，10年期國(guó)債收益率仍高于同期存款利率，且具備資本利得空間。同時(shí)，權(quán)益市場(chǎng)存在結(jié)構(gòu)性機(jī)會(huì)，可聚焦高股息策略與創(chuàng)新驅(qū)動(dòng)板塊。近年來，A股股息率穩(wěn)步提升，部分藍(lán)籌股股息率已超過3%，科創(chuàng)板企業(yè)研發(fā)投入強(qiáng)度顯著高于市場(chǎng)平均水平，符合新質(zhì)生產(chǎn)力政策導(dǎo)向。此外，另類投資工具如公募REITs與黃金ETF值得布局，基礎(chǔ)設(shè)施REITs具備穩(wěn)定分派收益與抗通脹特性，近年來市場(chǎng)規(guī)模持續(xù)擴(kuò)容。

資產(chǎn)配置需契合投資者風(fēng)險(xiǎn)偏好。保守型可側(cè)重國(guó)債與金融債；平衡型宜采用“固收+”策略，搭配可轉(zhuǎn)債與優(yōu)先股；進(jìn)取型可適度參與科創(chuàng)主題基金。核心原則是堅(jiān)持分散化，避免單一資產(chǎn)過度集中風(fēng)險(xiǎn)。

在低利率市場(chǎng)環(huán)境下，各類資產(chǎn)收益中樞下移，帶動(dòng)產(chǎn)品業(yè)績(jī)基準(zhǔn)普遍下調(diào)。以理財(cái)產(chǎn)品為例，普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，2025年第四季度，全市場(chǎng)新發(fā)產(chǎn)品6984款，環(huán)比減少941款。封閉式產(chǎn)品發(fā)行量（5202款）環(huán)比減少897款，其平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)亦下行0.11個(gè)百分點(diǎn)至2.38%；開放式產(chǎn)品發(fā)行量（1782款）環(huán)比減少44款，平均業(yè)績(jī)比較基準(zhǔn)則下跌0.19個(gè)百分點(diǎn)至1.89%。金融理財(cái)專家周毅欽表示，投資者目前可重點(diǎn)關(guān)注“固收+”類產(chǎn)品；若風(fēng)險(xiǎn)承受能力較強(qiáng)，可將目光投向混合類、權(quán)益類產(chǎn)品。此類產(chǎn)品近期在股票市場(chǎng)向好的背景下表現(xiàn)亮眼，且部分理財(cái)公司的混合類、權(quán)益類產(chǎn)品已形成一定的產(chǎn)品體系，其收益表現(xiàn)具備一定競(jìng)爭(zhēng)力。

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(責(zé)任編輯：zhangxiaohua)

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