“新三金”成年輕人理財新選擇多元化資產(chǎn)配置受青睞

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2026-01-19 12:53:02 央廣網(wǎng)

在存款利率下降的背景下，傳統(tǒng)的儲蓄方式已無法滿足年輕人對資金保值增值的需求。一種由貨幣基金、債券基金和黃金基金構(gòu)成的“新三金”投資組合成為年輕人理財?shù)男逻x擇。

南開大學(xué)金融學(xué)教授田利輝認(rèn)為，“新三金”的興起反映了年輕人從依賴存款利息轉(zhuǎn)向主動尋求多元化資產(chǎn)配置的理財觀念轉(zhuǎn)變。螞蟻財富平臺數(shù)據(jù)顯示，截至2025年11月底，超過2100萬用戶配置了“新三金”，其中年輕人占比近一半。

今年29歲的王君顏表示，她每個月都會從工資中規(guī)劃出一部分用于理財。由于銀行存款利率較低，她選擇了“新三金”。她在支付寶上購買黃金ETF和債券基金，并在微信零錢通里存了一部分閑錢投向貨幣基金。四年來，她一共賺了3000多元，雖然不多，但很有成就感。

普益標(biāo)準(zhǔn)研究員張璟晗分析，年輕投資者更傾向于構(gòu)建收益與風(fēng)險平衡的資產(chǎn)組合。貨幣基金起點低、申贖靈活，適合流動性資金管理；債券基金收益相對穩(wěn)健，適合作為組合的“壓艙石”；黃金基金具備對沖屬性，也能追求長期增值。互聯(lián)網(wǎng)平臺使得投資者能夠便捷地構(gòu)建并隨時調(diào)整適合自身風(fēng)險偏好的資產(chǎn)組合，契合年輕人多元化、個性化的理財需求。

“新三金”的興起表明，簡單、靈活、收益穩(wěn)、風(fēng)險低仍是年輕人的主要考慮。田利輝提醒，很多年輕投資者剛接觸基金不久，容易產(chǎn)生一些誤區(qū)：一是誤以為“新三金”絕對安全，事實上，黃金波動率可達(dá)15%至20%，債基也受利率影響顯著；二是盲目復(fù)制“永久組合”，忽視資金用途與期限匹配；三是混淆黃金ETF與實物黃金，可能承受不必要的溢價風(fēng)險。

張璟晗強調(diào)，“新三金”是分散化的投資組合，并不等同于“低風(fēng)險、穩(wěn)收益”。所有投資組合都存在風(fēng)險，收益率會隨市場環(huán)境波動。債券基金會受到利率風(fēng)險、信用風(fēng)險等影響，黃金基金則受國際環(huán)境、金價和匯率波動影響。因此，投資者需要結(jié)合自身財務(wù)目標(biāo)、風(fēng)險承受能力和資金流動性需求來合理進(jìn)行資產(chǎn)配置。

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