黃金市場近期波動加劇,銀行方面態(tài)度出現(xiàn)矛盾且分化趨勢。一方面,行業(yè)普遍強化市場風險提示;另一方面,“0費率”攬客戰(zhàn)在行業(yè)中持續(xù)蔓延。
這種看似矛盾的行為實際上統(tǒng)一于銀行在風險可控背景下,通過黃金產(chǎn)品擴展財富管理業(yè)務(wù)、提升中間收入的戰(zhàn)略邏輯。目前不少銀行將發(fā)力黃金品類用于擴充財富管理業(yè)務(wù)矩陣,甚至有銀行公開表示將在2026年著重發(fā)展黃金相關(guān)業(yè)務(wù)。
受國際金銀價格大幅波動影響,近期銀行普遍加強貴金屬業(yè)務(wù)風險管控。例如,工商銀行近期宣布積存金業(yè)務(wù)將“提高準入門檻+限額管理”。然而,為提升客戶參與度,多家銀行仍在進行“0費率”攬客活動。
長沙銀行在1月30日晚宣布,在2026年2月1日至3月31日期間,個人積存金買入手續(xù)費全免。此前,該行的個人積存金買入和定期積存扣款手續(xù)費費率為0.5%,活動期間降至零,賣出費率保持不變。此外,工商銀行等部分國有大行也已率先宣布將個人積存金買入手續(xù)費降為“0費率”。
針對近期銀行黃金業(yè)務(wù)上“既提示風險又降價攬客”的現(xiàn)象,某股份制銀行人士表示,黃金作為避險資產(chǎn),在波動市中關(guān)注度提升。銀行通過降費降低客戶參與門檻,有利于提升客戶黏性和資產(chǎn)規(guī)模。但同步強化風險提示也是履行投資者適當性管理的必要舉措。
一位券商銀行業(yè)分析師指出,銀行發(fā)力黃金業(yè)務(wù)與其財富管理轉(zhuǎn)型密切相關(guān)。黃金產(chǎn)品兼具投資與配置屬性,能有效豐富財富管理產(chǎn)品線。在存款利率下行、居民資產(chǎn)配置多元化的趨勢下,銀行通過低費率吸引資金流入,既能帶動中間業(yè)務(wù)收入,也能增強客戶綜合貢獻度。這種現(xiàn)象反映了銀行在當前市場環(huán)境下“穩(wěn)中求進”的策略。
近期,不少銀行也在強調(diào)將發(fā)力黃金相關(guān)業(yè)務(wù)。青農(nóng)商行在接受投資者調(diào)研時表示,將在2026年重點推進代銷資管計劃、商業(yè)養(yǎng)老金、自營品牌金、黃金積存、三方存管等五項業(yè)務(wù)創(chuàng)新,以精準匹配客群差異化需求,拓展新的收入增長點。光大銀行和常熟銀行也表示將發(fā)展黃金相關(guān)業(yè)務(wù),以豐富財富管理產(chǎn)品矩陣。這些銀行希望通過理財、保險、黃金等多元化產(chǎn)品矩陣對接客戶財富保值增值需求,并滿足客戶多層次投資需求。
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