各大銀行推出壓歲錢理財產(chǎn)品助力孩子財商教育(2)

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2026-02-24 12:08:46 千龍網(wǎng)

當前銀行對壓歲錢市場的布局主要聚焦三類形態(tài)：一是未成年人專屬儲蓄或卡片賬戶，起存門檻低，附帶卡面定制、?？顚Ｓ玫裙δ埽欢菈簹q錢專屬定期存款或特色存單，部分機構(gòu)在合規(guī)框架內(nèi)給予階段性利率上浮及權(quán)益激勵；三是親子共管式資金管理方案，將壓歲錢納入家庭資產(chǎn)配置，提供定投、理財?shù)榷喾N服務(wù)。

對于銀行為何會密集布局壓歲錢賽道，全力爭搶未成年人“小客戶”，博通咨詢首席分析師王蓬博表示，當前銀行凈息差壓力凸顯，傳統(tǒng)業(yè)務(wù)利潤空間持續(xù)壓縮，擴大獲客范圍、挖掘新增盈利點成為行業(yè)共識。銀行集體發(fā)力兒童金融，本質(zhì)是從傳統(tǒng)對公、大眾零售業(yè)務(wù)，向全年齡段、全生命周期細分客群深度經(jīng)營轉(zhuǎn)型，通過差異化、場景化服務(wù)鎖定長期低成本資金，這也是當前零售銀行轉(zhuǎn)型的核心方向。

相較于成人金融，兒童金融不僅能為銀行鎖定長期穩(wěn)定的低成本資金，更能直接綁定整個家庭客戶資源，提前搶占年輕客群，后續(xù)可帶動理財、保險、教育金等綜合業(yè)務(wù)落地，在息差收窄背景下，有效提升銀行長期收益與客戶黏性。

值得注意的是，部分銀行的兒童專屬儲蓄產(chǎn)品，利率優(yōu)勢尤為突出，甚至超過同類成人產(chǎn)品。例如，廣西北部灣銀行50元起存的兒童儲蓄產(chǎn)品最高年利率為1.9%，與該行5000元起存的個人整存整取（尊享版）產(chǎn)品最高年利率持平。北京農(nóng)商行“陽光寶貝卡”專屬儲蓄產(chǎn)品，更是出現(xiàn)“孩子存1000元利率高于成人存20萬元”的現(xiàn)象。該產(chǎn)品1000元起存，1年期、2年期、3年期年利率分別為1.5%、1.6%、1.75%，而同期限普通定期存款掛牌利率僅為1.15%、1.2%、1.3%，即便是20萬元起存的2年期大額存單，利率也僅為1.5%，低于兒童專屬產(chǎn)品同期水平。

對于兒童產(chǎn)品利率優(yōu)于成人同類產(chǎn)品的現(xiàn)象，中國企業(yè)資本聯(lián)盟副理事長柏文喜表示，未成年人客戶對銀行的價值，核心體現(xiàn)在“時間復(fù)利”與“生態(tài)鎖定”兩大優(yōu)勢。一方面，未成年人擁有50—60年的金融生命周期，有利于銀行挖掘客戶終身價值，且以孩子為紐帶，可撬動整個家庭的金融服務(wù)需求；另一方面，“人生第一家銀行”的情感連接易形成長期品牌依賴；同時，兒童賬戶由監(jiān)護人代管，交易頻次低、欺詐風險小，運營維護成本顯著低于成人賬戶，且教育金、保險、留學等長鏈條需求，為銀行嵌入場景、拓展業(yè)務(wù)提供了廣闊空間，這種以點帶面的生態(tài)效應(yīng)，是成人客戶難以比擬的。

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