建議允許公積金直接抵首付還房貸 激活10萬(wàn)億存量資金(2)
具體來(lái)看，公積金的主要矛盾有兩個(gè)。首先是公積金的支取使用與收益問(wèn)題。理論上，公積金屬于個(gè)人財(cái)產(chǎn)，但在現(xiàn)實(shí)中個(gè)人難以直接享受相應(yīng)收益。公積金的最大收益是更低的房貸利息，但利差對(duì)于大部分居民來(lái)說(shuō)并不大。第二個(gè)矛盾點(diǎn)是公積金無(wú)法解決部分群體買房難題。高收入者能利用公積金杠桿享受低息貸款，而低收入者由于買不起房，資金長(zhǎng)期沉淀在賬戶中，形成“窮人補(bǔ)貼富人”的現(xiàn)象。
公積金制度涉及超過(guò)1.6億繳存人和10萬(wàn)億規(guī)模的資金池，背后關(guān)聯(lián)著地方財(cái)政、保障房建設(shè)以及龐大的管理系統(tǒng)。過(guò)去房地產(chǎn)市場(chǎng)長(zhǎng)上行周期中，公積金的“低息杠桿”優(yōu)勢(shì)得以保存。但現(xiàn)在外部環(huán)境發(fā)生變化，房地產(chǎn)供需關(guān)系轉(zhuǎn)變，商業(yè)貸款利率降低，公積金相對(duì)于商貸的優(yōu)勢(shì)被壓縮。直接取消現(xiàn)有機(jī)構(gòu)會(huì)帶來(lái)很多問(wèn)題，因此各地不斷推出新政策，如用公積金租房、支付醫(yī)療費(fèi)用等。
接下來(lái)改革的重點(diǎn)方向包括激活流動(dòng)性，通過(guò)放寬提取限制迅速轉(zhuǎn)化為居民即時(shí)購(gòu)買力，產(chǎn)生乘數(shù)效應(yīng)；解決資產(chǎn)負(fù)債表問(wèn)題，緩解居民家庭現(xiàn)金流壓力；對(duì)接住房新模式，支持“租購(gòu)并舉”，通過(guò)公積金支持保障性租賃住房建設(shè)，實(shí)現(xiàn)資金在住房領(lǐng)域內(nèi)部的閉環(huán)循環(huán)。建議允許公積金直接抵首付還房貸激活10萬(wàn)億存量資金！
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