一人公司爆火銀行坐不住了金融新藍(lán)海引爭(zhēng)奪(2)

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2026-03-18 08:11:48 海報(bào)新聞

過(guò)去，銀行針對(duì)小微企業(yè)提供了不少貸款產(chǎn)品，但這些產(chǎn)品與“一人公司”金融產(chǎn)品有所不同。蘇商銀行特約研究員薛洪言指出，小微企業(yè)貸款聚焦實(shí)體經(jīng)營(yíng)需求，“一人公司”專屬產(chǎn)品主打輕量化綜合服務(wù)，適配單人運(yùn)營(yíng)模式。責(zé)任主體方面，“一人公司”貸款常要求實(shí)控人提供連帶責(zé)任擔(dān)保，而小微企業(yè)貸款責(zé)任原則上由公司承擔(dān)，股東以出資額為限。服務(wù)模式上，小微企業(yè)貸款體系成熟、標(biāo)準(zhǔn)化程度高，“一人公司”專屬服務(wù)仍處于探索階段，更具定制化特征，二者形成互補(bǔ)。

銀行密集布局OPC金融背后有著深刻的戰(zhàn)略考量。董希淼認(rèn)為，對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，“一人公司”是一個(gè)規(guī)模巨大且快速增長(zhǎng)的潛力客群。誰(shuí)能搶先為他們提供開(kāi)戶、結(jié)算、信貸等基礎(chǔ)金融服務(wù)，誰(shuí)就能在未來(lái)與這些可能成長(zhǎng)為“獨(dú)角獸”的企業(yè)建立長(zhǎng)期合作關(guān)系。這是銀行基于對(duì)市場(chǎng)趨勢(shì)的前瞻性判斷，也是在有效融資需求不足情況下尋找新的業(yè)務(wù)增長(zhǎng)點(diǎn)的努力與嘗試。

機(jī)遇背后，風(fēng)險(xiǎn)同樣不容忽視?！耙蝗斯尽弊?cè)容易，但成功很難。對(duì)銀行來(lái)說(shuō)，應(yīng)精準(zhǔn)識(shí)別并賦能這一新興的“超級(jí)個(gè)體”群體。傳統(tǒng)以固定資產(chǎn)、財(cái)務(wù)報(bào)表為核心的評(píng)審方式在“一人公司”身上幾乎失效，銀行應(yīng)建立一套全新的多維信用畫(huà)像模型，將行業(yè)前景、知識(shí)產(chǎn)權(quán)、技術(shù)方案、核心算法、訂單合同、個(gè)人征信等“軟信息”轉(zhuǎn)化為可量化的信用指標(biāo)，科學(xué)評(píng)價(jià)、精準(zhǔn)識(shí)別有發(fā)展?jié)摿Φ摹耙蝗斯尽薄Ｍ瑫r(shí)，銀行必須清醒地認(rèn)識(shí)到“一人公司”的特殊風(fēng)險(xiǎn)，并建立起有效的風(fēng)控策略。

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