車輛違章過多或?qū)е卤ＹM上漲 成都首推新規(guī)(3)
在合理性方面，郭剛認(rèn)為此項保險上漲屬于風(fēng)險定價，不是“二次處罰”，高風(fēng)險對應(yīng)高保費，這是保險基本原理；交警罰款是行政處罰，保費調(diào)整則是商業(yè)合同定價，兩者性質(zhì)不同，不構(gòu)成“一事兩罰”。
泰和泰律師事務(wù)所周衍律師認(rèn)為，交通違法對應(yīng)的是行政處罰，而商業(yè)險保費的調(diào)整本質(zhì)上屬于保險合同中的價格安排，明顯是兩個不同內(nèi)容。不過，周衍也提到，從法律屬性上看，道路交通安全違法行為所對應(yīng)的處理，本質(zhì)上屬于行政處罰，相關(guān)信息原則上僅限于行政相對人本人知悉或依法查詢，或者由與該行政行為存在直接利害關(guān)系的第三人依法申請調(diào)取，并不當(dāng)然向社會公眾開放。
因此，保險公司在獲取交通違法信息時，也應(yīng)當(dāng)考慮其是否具備合法的信息來源以及“利害關(guān)系人”地位。在非理賠階段，如單純的續(xù)保、核保環(huán)節(jié)，如果并不存在具體事故或責(zé)任認(rèn)定需要，保險公司主動向有關(guān)部門調(diào)取或者使用交通違法信息，其合法性可能存在爭議。在現(xiàn)有規(guī)則下，如信息來源缺乏合法性基礎(chǔ)，則相關(guān)做法難言合規(guī)；反之，若信息獲取與使用具備充分法律依據(jù)或授權(quán)基礎(chǔ)，則應(yīng)當(dāng)更多從市場化風(fēng)險定價角度予以評價。
郭剛也認(rèn)為，若數(shù)據(jù)獲取來源正規(guī)，即通過交管部門與保險行業(yè)官方共享平臺自動對接，非私自查詢，且保險公司只能依據(jù)最小必要原則看到違章次數(shù)或風(fēng)險等級，看不到具體時間、地點、違法細節(jié)等隱私，則可減少或避免信息泄露的風(fēng)險。
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