長(zhǎng)期限存款利率步入1字頭中小銀行密集下調(diào)(2)

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2026-03-24 13:26:53 券商中國(guó)

值得注意的是，在中小銀行集中降息的大背景下，少數(shù)銀行出現(xiàn)逆勢(shì)上調(diào)存款利率的情況。例如，新安融興村鎮(zhèn)銀行自3月23日起調(diào)整人民幣存款掛牌利率，個(gè)人存款利率有所上調(diào)，其中個(gè)人存款利率由此前的1.44%上調(diào)至1.5%以上。該行對(duì)個(gè)人存款施行分檔計(jì)息：5萬(wàn)元以下，個(gè)人存款利率為1.5%；存款利率超過(guò)5萬(wàn)元（含），則存款利率為1.55%。

對(duì)于此次中小銀行集中降息及未來(lái)調(diào)整趨勢(shì)，中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示，未來(lái)存款利率下調(diào)仍有空間。主要原因包括銀行凈息差仍然存在下降的壓力，需要降低負(fù)債成本；人民銀行通過(guò)政策引導(dǎo)等促進(jìn)社會(huì)綜合融資成本低位運(yùn)行；實(shí)體經(jīng)濟(jì)的有效信貸需求不足，存款增速高于貸款，形成了資產(chǎn)荒。根據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局?jǐn)?shù)據(jù)，商業(yè)銀行凈息差2025年四季度末為1.42%，相比2024年底的1.52%，已大幅下探了10個(gè)基點(diǎn)。分銀行類(lèi)型看，城商行、農(nóng)商行和民營(yíng)銀行的凈息差分別為1.37%、1.60%和3.83%。

近年來(lái)，商業(yè)銀行啟動(dòng)了多輪存款降息，多以國(guó)有銀行、股份行打頭陣，中小銀行后續(xù)跟進(jìn)的節(jié)奏為主。雖然存款利率一路下行，但存款利率下行速度仍滯后于貸款利率。2024年至2025年以來(lái)，在息差承壓和營(yíng)收困境下，銀行加大了負(fù)債端成本壓降力度，加之監(jiān)管層對(duì)“手工補(bǔ)息”行為的專(zhuān)項(xiàng)整治，商業(yè)銀行存款成本壓力大幅緩解。畢馬威2025年中國(guó)銀行業(yè)調(diào)查報(bào)告顯示，2024年上市商業(yè)銀行存款平均成本率為2.11%，較上年下降18個(gè)基點(diǎn)，為近年來(lái)首次下降。國(guó)有大行存款平均成本率為1.76%，較上年下降14個(gè)基點(diǎn)；股份行存款平均成本率為2.03%，較上年下降17個(gè)基點(diǎn)；城商行存款平均成本率最高，為2.25%，但對(duì)比上年仍下降19個(gè)基點(diǎn)；農(nóng)商行存款平均成本率下降幅度最大。

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