多家中小銀行調(diào)整存款利率應(yīng)對凈息差收窄

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2026-05-13 20:16:16 中國銀行保險報

進入5月，一批中小銀行下調(diào)了存款掛牌利率，涉及農(nóng)商行、民營銀行及村鎮(zhèn)銀行，調(diào)整主要集中在通知存款和定期存款等品種。西安高陵陽光村鎮(zhèn)銀行自2026年5月11日起調(diào)整人民幣儲蓄存款掛牌利率。調(diào)整后，該行定期存款三個月、半年期、一年期、二年期、三年期、五年期利率分別為1.10%、1.30%、1.60%、1.65%、1.80%、1.80%。與2025年12月相比，一年期、五年期存款利率分別下降了15個基點、5個基點。通知存款利率下調(diào)幅度更大，一天通知存款利率、七天通知存款利率分別下降了40個基點、50個基點至0.55%、0.85%。

湖南三湘銀行也計劃于2026年5月8日對人民幣存款產(chǎn)品利率進行調(diào)整。調(diào)整后，三年期定期存款、一天通知存款執(zhí)行年利率分別為1.95%、0.60%。對比該行2025年5月的調(diào)整，上述兩款存款產(chǎn)品分別下調(diào)了10個基點、20個基點。此外，該行此次調(diào)整下架五年定期存款，存量產(chǎn)品到期后不再滾存。

山西廣靈農(nóng)商銀行于5月1日起下調(diào)多款存款產(chǎn)品掛牌利率。一年期、二年期、三年期、五年期定期存款整存整取利率分別為1.35%、1.40%、1.65%、1.70%，均下調(diào)10個基點。徐聞農(nóng)商銀行、河津農(nóng)商銀行、沁源長青村鎮(zhèn)銀行等多家中小銀行也于近期宣布下調(diào)存款掛牌利率。在此之前，廈門銀行、吉林銀行、福建海峽銀行等多家銀行已于4月下調(diào)了存款掛牌利率。

業(yè)內(nèi)人士分析表示，中小銀行此番密集下調(diào)存款利率，主要與應(yīng)對凈息差收窄、優(yōu)化負債成本管控等因素密切相關(guān)。國家金融監(jiān)督管理總局數(shù)據(jù)顯示，截至2025年四季度末，我國商業(yè)銀行凈息差為1.42%，與前兩個季度持平。其中，股份行、城商行、農(nóng)商行、民營銀行凈息差分別為1.56%、1.37%、1.60%、3.83%。近年來，為應(yīng)對凈息差下行壓力，各家銀行從資產(chǎn)、負債兩端多措并舉，特別是在負債端，銀行主動下調(diào)高息存款利率、壓降長期限存款成本，加強負債成本管控的精細化。

東方證券研報指出，2023年銀行凈息差降幅觸及峰值后開始回落，2025年有加速跡象，負債端是核心托舉力量。基于存款季節(jié)性和銀行期限結(jié)構(gòu)差異等因素考慮，銀河證券研報認為，銀行有望于一季度集中受益負債成本優(yōu)化驅(qū)動的息差改善，且城農(nóng)商行受益程度相對較高。光大證券研報預(yù)計，2026年一季度凈息差企穩(wěn)，后續(xù)負債端存在持續(xù)改善基礎(chǔ)，年內(nèi)基本確認向上拐點。

(責任編輯：zx0001)

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