“開門殺”傷人車險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎新規(guī)破局理賠不再“扯皮”(2)

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2026-05-18 11:43:49 濟(jì)南時(shí)報(bào)

現(xiàn)代財(cái)險(xiǎn)方面表示，未來費(fèi)率走向?qū)⑹墙Y(jié)構(gòu)性調(diào)整：駕駛習(xí)慣良好、具備安全意識(shí)的司機(jī)保費(fèi)將下調(diào)；反之，保費(fèi)將如實(shí)反映其事故成本。營運(yùn)車輛保費(fèi)上漲相較于家用車會(huì)更為顯著，但保費(fèi)的上漲應(yīng)會(huì)呈現(xiàn)出差異化，不會(huì)出現(xiàn)普遍上漲的情況。

現(xiàn)行NCD系數(shù)僅與車主/駕駛員的出險(xiǎn)記錄相關(guān)聯(lián)，因乘客“開門殺”而導(dǎo)致的出險(xiǎn)情況只能直接或間接地體現(xiàn)在車主保費(fèi)的浮動(dòng)上。這意味著車主對乘客下車的行為缺乏實(shí)質(zhì)性控制能力，卻要承擔(dān)保費(fèi)上漲的后果，這或許會(huì)形成“行為與責(zé)任分離”的悖論。這種機(jī)制可能會(huì)誘發(fā)兩類道德風(fēng)險(xiǎn)：車主在投保之后放松對乘客的提醒義務(wù)；保險(xiǎn)公司為了規(guī)避不可控的風(fēng)險(xiǎn)，會(huì)對高頻搭載陌生乘客的車輛提高自主定價(jià)系數(shù)，從而間接推高營運(yùn)成本。

此外，《解釋(二)》要求保險(xiǎn)先行賠付，除非保險(xiǎn)公司能證明“開門殺”損害由乘車人故意行為造成，否則就必須按照司法厘定的受害人主張賠償責(zé)任進(jìn)行賠償。即使后期發(fā)現(xiàn)乘車人存在故意行為，以機(jī)構(gòu)身份向個(gè)人追討后期賠償也存在一定難度。

盡管業(yè)內(nèi)人士一致認(rèn)為車險(xiǎn)定價(jià)中“從人因素”的增加會(huì)對車險(xiǎn)保費(fèi)產(chǎn)生一定影響，但這種影響傳導(dǎo)至具體業(yè)務(wù)端尚需時(shí)日?！督忉?二)》將于今年6月30日起正式施行，短期內(nèi)對定價(jià)影響可忽略，但非機(jī)動(dòng)車存量持續(xù)上升確實(shí)是個(gè)問題。機(jī)動(dòng)車與非機(jī)動(dòng)車碰撞（不僅限于開門殺）的事故數(shù)量增長迅速，值得關(guān)注。司法政策影響保費(fèi)端需經(jīng)歷賠付數(shù)據(jù)積累、精算模型迭代和監(jiān)管審批與產(chǎn)品備案三個(gè)環(huán)節(jié)，預(yù)計(jì)一到兩個(gè)保單年度內(nèi)才會(huì)顯現(xiàn)?！伴_門殺”傷人車險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎新規(guī)破局理賠不再“扯皮”！

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(責(zé)任編輯：0882)

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“開門殺”傷人 車險(xiǎn)會(huì)漲價(jià)嗎 新規(guī)破局理賠不再“扯皮”(2)

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