“開門殺”傷人車險會漲價嗎新規(guī)破局理賠不再“扯皮”

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2026-05-18 11:43:49 濟(jì)南時報

“開門殺”傷人車險會漲價嗎新規(guī)破局理賠不再“扯皮”！停車、開門、下車，這三個尋常動作稍有不慎就可能釀成悲劇。此前，50歲的徐女士在騎電動車回家途中，因一輛私家車突然開門與之碰撞導(dǎo)致骨裂并住院，索賠金額高達(dá)42萬余元。這類事故在過去被稱為“開門殺”，理賠過程中駕駛?cè)恕⒊丝秃捅ｋU公司之間常常相互推諉。

從今年6月30日起，這種理賠困境將得到解決。最高人民法院發(fā)布的《關(guān)于審理道路交通事故損害賠償案件適用法律若干問題的解釋(二)》明確，被侵權(quán)人可以主張乘車人責(zé)任屬于機動車一方責(zé)任，并請求保險公司在交強險和商業(yè)三者險范圍內(nèi)賠償。保險賠償后仍不足的部分，由乘車人和駕駛?cè)艘婪ǔ袚?dān)賠償責(zé)任。

近年來，“開門殺”相關(guān)案件數(shù)量增多，主要原因是責(zé)任界定不清晰。此類事故的責(zé)任認(rèn)定之前常按機動車方、開門乘客與受害方劃分，若開門乘客需擔(dān)責(zé)，保險公司往往拒賠，導(dǎo)致大量索賠糾紛。如果受害方直接起訴開門乘客，又因乘客缺乏賠償能力而難以實際獲賠。

新的司法解釋將這些責(zé)任予以厘定，即“開門殺”事故中，乘客責(zé)任屬于機動車一方責(zé)任，保險不能任意拒賠，司機和乘客也不能輕易推卸責(zé)任。這相當(dāng)于重塑了交通參與各方的責(zé)任邊界和安全意識，保險公司的賠償范圍也更大了，除了之前的從車和從駕駛?cè)说呢?zé)任，還要覆蓋乘客行為風(fēng)險。

中國城市發(fā)展研究院投資部副主任袁帥表示，這一調(diào)整既符合保險分散社會風(fēng)險的制度初衷，也在更大程度上傾斜保護(hù)了交通事故中的弱勢受害人，實現(xiàn)了侵權(quán)責(zé)任承擔(dān)與保險賠付規(guī)則的有效銜接，為處理類似的機動車附屬行為責(zé)任糾紛提供了明確的裁判指引。

傳統(tǒng)“從人因素”僅關(guān)注駕駛員，如是否違章、駕齡長短等。新規(guī)對賠償責(zé)任的調(diào)整意味著“從人因素”的范圍必須擴(kuò)展至“司乘人員整體畫像”，乘客的結(jié)構(gòu)性風(fēng)險將成為新的定價變量。理論上，保費會呈現(xiàn)上升趨勢，以前不賠的乘客責(zé)任風(fēng)險現(xiàn)在要賠，基礎(chǔ)純風(fēng)險保費必然增加。此外，保險公司需預(yù)留額外資本以覆蓋“乘客行為不可控”帶來的不確定性。

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