一農(nóng)商行員工騙貸1600萬(wàn) 銀行審查流于形式(2)

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2026-05-28 11:51:29 新浪財(cái)經(jīng)

李某于2015年至2020年多次在何村支行貸款，形成五筆存量貸款，合計(jì)1640萬(wàn)元。這些貸款原期限為一年或兩年，每次到期時(shí)，李某會(huì)更換借據(jù)辦理續(xù)貸，有時(shí)還會(huì)利用過(guò)橋資金“借新還舊”。其中一筆900萬(wàn)元的貸款，嵩縣農(nóng)商行首次發(fā)放時(shí)間為2015年，之后多次續(xù)貸，最后一次貸款起始日期為2020年8月，最終未能如期還款。

李某騙取貸款的方法并不高明，但成功的原因在于其嵩縣農(nóng)商行原職工的身份。李某早年進(jìn)入嵩縣農(nóng)商行工作，直到2021年因貸款問(wèn)題被辭退。一名擔(dān)保人透露，李某承認(rèn)為了辦下貸款，向銀行提供了虛假材料。李某交代，名義上的借款人和擔(dān)保人只是在他的材料上簽字。

在辦理那筆900萬(wàn)元貸款過(guò)程中，除了幾名個(gè)人擔(dān)保人外，還有兩家企業(yè)提供了擔(dān)保，這兩家公司都是李某實(shí)際控制的空殼公司。擔(dān)保人認(rèn)為，提交虛假材料并不意味著能騙到貸款，關(guān)鍵在于這些材料通過(guò)了銀行審查。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)商業(yè)銀行法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行信貸人員應(yīng)對(duì)借款人的借款用途、償還能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。然而，嵩縣農(nóng)商行內(nèi)部的一份《流動(dòng)資金貸款調(diào)查報(bào)告》存在許多不實(shí)之處，如擔(dān)保人的收入和資產(chǎn)信息被夸大。盡管漏洞百出，這份報(bào)告仍給出了“同意借款”的結(jié)論。事后，信貸員楊某松承認(rèn)知道貸款的實(shí)際用款人為李某，也知道李某利用空殼公司提供的擔(dān)保情況。

圍繞另外一筆900萬(wàn)元的貸款，嵩縣農(nóng)商行起訴了名義借款人昊禾公司及提供擔(dān)保的四名個(gè)人和兩家公司。四名擔(dān)保人均是李某的親友，兩家提供擔(dān)保的公司則是李某實(shí)際控制的空殼公司。擔(dān)保人王某瑩稱(chēng)自己不知道貸款金額如此之大，信貸員也沒(méi)有告知具體情況。另一名擔(dān)保人馬志民表示，李某多次讓他簽字，但從未告知實(shí)際貸款總額為900萬(wàn)元。

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