一農(nóng)商行員工騙貸1600萬 銀行審查流于形式！2023年，河南省嵩縣人民法院對一起巨額騙貸案件作出判決。被告人李某因騙取貸款罪被判刑三年十個(gè)月。由于李某名下已沒有任何可供執(zhí)行的財(cái)產(chǎn)，向其提供貸款的嵩縣農(nóng)村商業(yè)銀行經(jīng)濟(jì)損失高達(dá)1600余萬元。

李某曾是嵩縣農(nóng)商行的員工，并擔(dān)任過何村支行行長。他以他人名義或本人實(shí)際控制的公司名義，通過虛構(gòu)貸款用途和編造虛假購銷合同的方式，在何村支行多次貸款。李某入獄后，嵩縣農(nóng)商行提起民事訴訟，要求名義借款人、擔(dān)保人及提供擔(dān)保的公司承擔(dān)還款責(zé)任。

部分擔(dān)保人認(rèn)為，嵩縣農(nóng)商行和信貸員明知李某騙貸的情況，仍違規(guī)發(fā)放貸款，損失應(yīng)由銀行自行承擔(dān)。2025年10月，嵩縣法院將信貸員楊某松等人的相關(guān)犯罪線索材料移交給嵩縣公安局。2026年初，嵩縣公安局對楊某松等人涉嫌違法發(fā)放貸款一案進(jìn)行立案偵查。

李某在嵩縣農(nóng)商行任職期間，成立并實(shí)際經(jīng)營洛陽市昊禾食品有限公司，為規(guī)避單位規(guī)定，讓外甥女王某瑩充當(dāng)法定代表人。昊禾公司遇到經(jīng)營困難時(shí)，李某利用職務(wù)便利從銀行騙取貸款，用于公司生產(chǎn)經(jīng)營及其他借款和貸款利息的償還。

李某于2015年至2020年多次在何村支行貸款，形成五筆存量貸款，合計(jì)1640萬元。這些貸款原期限為一年或兩年，每次到期時(shí)，李某會更換借據(jù)辦理續(xù)貸，有時(shí)還會利用過橋資金“借新還舊”。其中一筆900萬元的貸款，嵩縣農(nóng)商行首次發(fā)放時(shí)間為2015年，之后多次續(xù)貸，最后一次貸款起始日期為2020年8月，最終未能如期還款。

李某騙取貸款的方法并不高明，但成功的原因在于其嵩縣農(nóng)商行原職工的身份。李某早年進(jìn)入嵩縣農(nóng)商行工作，直到2021年因貸款問題被辭退。一名擔(dān)保人透露，李某承認(rèn)為了辦下貸款，向銀行提供了虛假材料。李某交代，名義上的借款人和擔(dān)保人只是在他的材料上簽字。

在辦理那筆900萬元貸款過程中，除了幾名個(gè)人擔(dān)保人外，還有兩家企業(yè)提供了擔(dān)保，這兩家公司都是李某實(shí)際控制的空殼公司。擔(dān)保人認(rèn)為，提交虛假材料并不意味著能騙到貸款，關(guān)鍵在于這些材料通過了銀行審查。

根據(jù)《中華人民共和國商業(yè)銀行法》及相關(guān)監(jiān)管規(guī)定，商業(yè)銀行信貸人員應(yīng)對借款人的借款用途、償還能力等情況進(jìn)行嚴(yán)格審查。然而，嵩縣農(nóng)商行內(nèi)部的一份《流動資金貸款調(diào)查報(bào)告》存在許多不實(shí)之處，如擔(dān)保人的收入和資產(chǎn)信息被夸大。盡管漏洞百出，這份報(bào)告仍給出了“同意借款”的結(jié)論。事后，信貸員楊某松承認(rèn)知道貸款的實(shí)際用款人為李某，也知道李某利用空殼公司提供的擔(dān)保情況。

圍繞另外一筆900萬元的貸款，嵩縣農(nóng)商行起訴了名義借款人昊禾公司及提供擔(dān)保的四名個(gè)人和兩家公司。四名擔(dān)保人均是李某的親友，兩家提供擔(dān)保的公司則是李某實(shí)際控制的空殼公司。擔(dān)保人王某瑩稱自己不知道貸款金額如此之大，信貸員也沒有告知具體情況。另一名擔(dān)保人馬志民表示，李某多次讓他簽字，但從未告知實(shí)際貸款總額為900萬元。

2025年12月29日，嵩縣法院就這筆900萬元的案件作出一審判決，認(rèn)定該筆貸款的實(shí)際用款人是李某，名義借款人即李某實(shí)際控制的昊禾公司不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任，但提供擔(dān)保的個(gè)人和公司仍需承擔(dān)連帶清償責(zé)任。馬志民不服提出上訴，認(rèn)為既然昊禾公司不需要承擔(dān)還款責(zé)任，他也不應(yīng)承擔(dān)還款責(zé)任。

隨著信貸員楊某松被公安機(jī)關(guān)立案偵查，這起貸款金額為900萬元的民事案件也出現(xiàn)變化。2026年3月19日，洛陽市中級人民法院撤銷了一審判決，待刑事案件審結(jié)或者撤銷案件后，嵩縣農(nóng)商行可依法重新起訴。

中國政法大學(xué)金融犯罪研究中心主任印波表示，如果商業(yè)銀行在辦理發(fā)放貸款業(yè)務(wù)過程中玩忽職守或?yàn)E用職權(quán)，金融機(jī)構(gòu)或其工作人員可能構(gòu)成違法發(fā)放貸款罪。近年來，一些地方的銀行存在體制機(jī)制問題、管理漏洞和行業(yè)生態(tài)，導(dǎo)致違法發(fā)放貸款罪高發(fā)。